各大银行存款利率，各大银行存款利率标准
各大银行存款利率，各大银行存款利率标准
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6月20日电 (魏薇)“两年前存的三年期大额存单年利率还是4.18%，今年去问银行只有3.55%了。”最近，家住天津的李舒(化名)看着手中的大额存单有些发愁，银行存款利率下行，也让她不得不为即将到期的存单发愁。若按照目前的利率计算，同样50万元存三年，利息比2020年少了9450元。
有着相似情况的还有北京的张鑫妍(化名)，她对回忆道，2019年，她替父母在北京农商行存了一笔三年期的大额存单，当时存款年利率是4.125%。今年年初存单到期，又打算继续存，问了好几家银行才发现利率降了。
“家里老人比较信任农商行，就又在这家存了，年利率才3.4%。”张鑫妍说。李舒也很快打定主意，“继续存，市场上其他投资产品都不放心。”
今年，部分银行下调了存款产品的利率，以三年期的大额存单为例，市场上已很难寻找到4%年利率以上的产品。不少银行的大额存单额度告急，想存的客户只能“*”。银行存款利率下行的趋势下，储户应该如何应对？
4%以上存款产品难觅踪迹
“哪还能找到利率高的产品呢？”这也是不少储户关心的问题。整理了包括国有银行、股份制银行和城商行在内的28家银行整存整取产品的挂牌利率，其中年利率高于3.5%的仅有厦门国际银行和成都银行(注：成都地区)两家。
12家全国性股份制银行和10家城商行的存款利率稍高于国有行。通过银行官网、手机APP和客服电话，整理了部分银行整存整取产品的挂牌利率。
不难发现，除了招行的挂牌利率和国有行基本持平，大部分全国性股份制银行的各期限产品高于国有行5BP-45BP。
其中，平安、兴业、浦发、光大、中信、民生、华夏、广发银行的三个月、半年、一年期定存产品挂牌利率均为1.40%、1.65%和1.95%，分别较五大国有行同期限产品利率高出5BP、10BP和20BP。这12家银行两年期产品利率在2.35%-2.65%，三年期在2.75%-3.25%，五年期在2.80%-3.25%，均高出国有行。
和国股行相比，城、农商行的挂牌利率更高。选取了10家城商行查询，其中厦门国际银行、成都银行、长沙银行的三年期和五年期存款利率较高。以五年期整存整取产品为例，上述三家银行年利率分别为3.55%、3.7%和3.5%。
尽管挂牌利率稍低，但若将起存金额提高后，国股行和城商行之间差距也会缩小。通常挂牌利率适用于起存金额50元，而部分银行根据起存金额不同，设定了差别化的存款利率，起存金额越高、存款产品的利率也越高。
“起存金额1万元以上，半年、1年、2年、3年和5年分别是1.8%、2%、2.6%、3.15%和3.05%。”以客户身份咨询建设银行北京某支行，该行客户经理介绍道。可以看出，不同存期的产品利率高于挂牌利率25BP-40BP。
大部分股份制银行还设有特色存款产品。查阅发现，华夏银行推出的特色存款年年乐，存款3个月、起存金额5000元和20万元，年利率分别为1.485%和1.65%，存款1年、起存金额5000元和5万元，年利率分别为2.05%和2.25%，存款3年期、起存金额5万元和20万元，年利率分别为3.3%和3.4%。恒丰银行的智能存款5年存期5000元、5万元和30万元起存的年利率分别为3.35%、3.4%和3.5%。
存款产品中，利率“*”要数大额存单，其起存金额普遍在20万甚至30万元以上，利率也较高，也受到不少储户的关注。也以客户身份咨询了多家银行，银行工作人员均表示，大额存单比较火爆，经常刚放出额度就被抢光。
厦门国际银行客服人员介绍，“近期周二周五大额存单有专享利率，三年期和五年期在售的分别有3.55%和3.95%。”上述人员还强调，通常有意向购买的客户会比较多，可能较快就会没有额度。
该客服人员还透露，该行五年期大额存单有周五专享有的能达到4.05%，但要在有额度发行的时候才能抢，以实际情况为准。
三年期、五年期产品利率倒挂
一般而言，存款期限越长，相应的利率也会越高，如五年期存款的利率要高于三年期。但近日发现，有的银行三年期和五年期存款利率出现了倒挂。
上述建设银行提供的起存金额在1万元以上，三年期和五年期的存款产品年利率分别为3.15%和3.05%。
对于该行五年期产品利率和三年期产品利率出现倒挂的现象，建设银行客户经理表示，并不是五年期产品一定会比三年期产品利率高，“从银行的角度提倡客户存三年以下的，因为期限越长，对银行来说付出的成本越高，所以五年期给的利率会比三年期低一些”。
还以客户身份咨询了多家银行的大额存单，不少银行表示没有五年期大额存单在售，多数都是一年期和两年期，三年期大额存单也比较少。
招联金融首席研究员董希淼对分析称，出现倒挂现象一是由于不同银行对自己负债结构有不同的安排，二是反映出银行对长期利率走势的判断，银行认为接下来利率可能会呈下降趋势，那么长期存款就会少吸收一些。
中南财经政法大学数字经济研究院*研究员金天在接受采访时表示，利率市场化以来，自身的资产负债结构日益成为影响各银行机构存款产品定价策略的重要因素，即不仅要考虑到存贷款之间的规模匹配，还要考虑到二者在期限和定价结构上的匹配。
金天认为，对于一些银行来说，获取五年期存款的需求不大，就没有必要为获取这部分资金来给出更高报价。
利率下行，储户怎么办？
对于存款产品利率下行的原因，零壹研究院院长于百程在接受采访时指出，今年以来，银行存款利率出现了普遍性地下降，主要有市场供需和政策推动两方面的原因。
“一方面，今年以来，受疫情反复等影响，股市下跌，不少基金和银行理财产品出现亏损，资金偏好向收益率稳定的大额存单等存款产品转移，产品的供不应求推动了存款利率下降。另一方面，监管方通过市场利率定价自律机制等方式，引导鼓励银行下调存款利率浮动上限，从而形成了相对一致的市场预期。”于百程表示。
在于百程看来，随着近一年多银行响应政策支持实体经济不断降低贷款端利率，银行层面也有降低存款端利率、降低负债成本的诉求。银行存款利率根据市场变化而有所小幅波动，是正常的市场现象，储户主要还是根据个人对资金的需要和风险承受力，合理安排选择存款还是其他理财产品。
董希淼表示，受内外部复杂因素影响，市场无风险收益下行将是长期的趋势。对个人而言，如果资产配置中长期存款等产品较多，那么收益率可能有所下降。对投资者而言，应平衡好风险与收益的关系，如果希望获得较高收益那么必须承受较高风险，如果不希望承担较高风险那么应该接受较低的收益。
金天同样认为，从长期来看，中国银行业利差收窄和市场无风险收益率持续下行是大概率事件，高定价的存款产品会越来越少。他建议，相对保守的储户需要提前建立预期；对具有较高风险承受能力的储户来说，可以适当调适风险偏好，在参与资本市场投资的过程中追求更高回报。(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(APP)
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信用卡积分是银行为促进我们消费而设计的一种积分值。
积分可以用来兑换各种礼品、服务体验权益以及各类变现硬通货（如京东钢镚、航空里程等）。
但是，各家银行的信用卡积分兑换规则并不都是一样的，本文将为大家介绍积分价值比对以及积分有效期，帮助大家积分价值*化！
一，中国银行
*兑换产品：南航里程和京东钢镚
1、南航里程
15000积分兑500里程。即积分价值0.27%，10万积分价值270元。兑换上限是30万里程/年。
2、京东钢镚
45000积分兑换100个钢镚，也就是积分价值0.22%。10万积分价值220元。兑换上限为500钢镚/月。
中国银行的积分加倍活动非常多而且都是高倍数的，境外消费中行的返现和积分力度是*的。
二，农业银行
*兑换产品：南航里程
20000积分兑1000里程，即积分价值0.4%，10万积分价值400元。其中农行公务员卡，支付宝1.5倍积分，兑换比例13.3：1
兑换上限：10万里程/年。
积分加倍活动：双十一双十二11倍&12倍积分、生日多倍积分等等
三，工商银行
*兑换产品：话费或加油卡或融E购买东西
兑换地址:工商银行官方APP“工银融e联”
50000积分兑100元话费充值或加油卡，即积分价值0.2%，10万积分值200元。
四，建设银行
*兑换产品：中石化加油卡、星巴克（大杯）
1. 【中石化加油卡】：
汽车卡：25000积分兑100元加油卡，即积分价值0.4%，10万积分值400元。
其他非联名卡：54000积分兑100元加油卡，即积分价值0.18%，10万积分值180元。
2. 星巴克咖啡：
18000兑1杯大杯，积分价值0.18%。10万积分值180元。
五，交通银行
1.【白麒麟卡】
*兑换产品：南航里程
9000积分兑500里程，即积分价值0.44%，10万积分值440元。
兑换上限：30万里程/年
兑换地址：买单吧-卡生活-白金服务-白金特权-积分换里程特权
2.其他非联名卡
*兑换产品：水电煤话费
667积分兑1元，即积分价值0.15%，10万积分值150元。
兑换上限：订单金额5%
兑换地址：买单吧APP-卡生活-积分查询
如果没有白麒麟的，推荐使用沃尔玛卡。因为交行的积分是很容易积累，超市等民生类商户基本都有积分，当然黑名单商户除外。
六，邮储银行
*兑换产品：costa咖啡代金券
30000积分兑30元代金券，即积分价值0.1%，10万积分值100元。
兑换上限：不限
不同卡种积分合并规则：信用卡商城网银手动合并
信用卡积分有效期：*有效
邮储民生类商户有积分，但是邮储的积分价值较普通。
七，招商银行
兑换地址：招商银行“掌上生活APP”，招行20元=1积分
1. 【经典白&钻石白】
*兑换产品：亚万里程
1800积分兑2000里程，即积分价值11%，10万积分值11000元，最多每年可兑20万里程。
2.【银联钻石卡】
直接1500和1800积分换取2000国航、东航、南航和亚万，每年可兑20万里程。
3.【AE运通白】
每自然年20万里程内是1500积分兑换2000里程（含国航、东航、南航、新航、马航、法荷航、英航等。）另，3000积分可兑换2000喜达屋SPG积分，每年最多20万。
4.【VISA无限卡】
每年30万里程内可以用1500积分兑换2000里程，30万以上的2500积分兑换2000里程。
5. 其他非联名卡
*兑换产品：中杯星巴克
799元/中杯，即积分价值4.13%，10万积分值4130元。
★因此先持有金普卡持卡人，可等下卡三大白后，再使用积分，进行更高回报率的里程兑换。
八，广发银行
*兑换产品：南航里程
1. 【商旅白金&留学生卡】
10000积分换500里程，即积分价值0.4%，10万积分值400元。
2.【DIY卡和商旅白金】
3倍积分，相当于6.67:1，每月最多50万积分，但里程只能兑换给本人。
其中南航每月兑换最多1万里程，亚洲万里通没限制，广发南航白，年费2500，每月刷24.5万，得到里程7万南航。
3. 其他非联名卡：
15000积分换500里程，即积分价值0.27%，10万积分值270元。
目前能够兑换亚万的只有广发，中信和招商银行。广发的兑换比例是*的。
九，浦发银行
*兑换产品：南航里程
1. 【浦发美国运通白金卡】
9600积分兑换800里程，即积分价值0.67%，10万积分值670元。12:1可兑换国航/东航/南航/海航里程，封顶20万里程/年（海航限6万/年）
2. 其他非联名卡：
48000积分兑换800里程，即积分价值0.13%，10万积分值130元。
★浦发配合微信支付宝消费可享5倍积分，每月刷2.5万可以获得12.5万积分。
十，中信银行
以是否缴纳年费区分，分为白金卡以上（刚性年费不免，如易卡）和免年费白金卡（如i白金）&金卡。
*兑换产品：南航里程
1. 刚性年费白金卡：
12500积分兑换500里程，即积分价值0.32%，10万积分值320元。
2. 免年费白金卡（如i白金）&金卡
25000积分兑换500里程，即积分价值0.16%，10万积分值160元。
十一，兴业银行
*兑换产品：南航里程
12500积分兑换500里程，即积分价值0.32%，10万积分值320元。
信用卡积分有效期：与卡片有效期一致
行标白4000积分兑换500公里，一年5万优惠比例兑换限制；
行悠白5000积分兑换500里程，一年2万优惠比例兑换限制。
十二，平安银行
*兑换产品：话费、京东京豆
1. 话费
500积分=1元，积分值0.2%。10万积分值200元。
2. 京东京豆
5积分=1京豆，积分值0.2%。10万积分值200元。
十三，民生银行
以卡等级分级，分为标准白金卡和金卡&普卡。
*兑换产品：南航里程
1. 标准白金卡：
兑换2万公里内，15:1；兑换2-5万公里，45:1，且加收150元手续费/次；30万积分以内，价值为0.53%，10万积分值530元。
兑换上限：5万里程/年
2. 金卡&普卡
1万公里，20:1；1-3万公里，45:1，且加收150元手续费/次
20万积分以内，价值为0.4%，10万积分值400元。
十四，光大银行
*兑换产品：京东E卡、苏宁易购电子券、网易考拉电子券
130000积分兑换100元代金券，即积分价值0.077%，10万积分值77元。
十五，华夏银行
*兑换产品：大杯星巴克
每月第一杯88积分，第2杯8888积分。即积分价值0.74%，10万积分值740元。
兑换上限：2杯/卡/月
兑换地址：至星巴克门店刷卡兑换，积分自动抵扣。
华夏8000积分，可兑换500 国航里程。国航金卡1万里程大概价值600元
十六，花旗银行
1.【礼享卡】
*兑换产品：南航里程
36000积分兑换1000里程，另外收取50元手续费/次里程。
也就是积分价值0.22%，10万积分价值220元。
兑换上限：2万里程/年。
2. 【礼程卡】
（积累的积分叫做礼程，每消费12元积累1礼程）
*兑换产品：南航里程
1000礼程兑换1000里程，加收50元手续费/次，
即积分价值8%，10万积分值8000元。
十七，渣打银行
【臻程卡&真逸卡】
*兑换产品：臻程换亚万里程 真逸换新航里程，36000兑换1000里程
中国人爱存钱是全球出了名的，截止2021年上半年，我国居民存款总额超过了100万亿，如果按14亿人来平摊，人均存款达到7万元。不过，国内存款的主力大军还是中老年人，因为中老年人收入稳定，消费需求不高，每个月也总能存下一点钱来。而现在国内年轻人，收入普遍都不高，又要还房贷、车贷，还要超前消费，平时也很难存下钱来。
在进入到2022年1月份，国内正是各单位发放年终奖和工资的时候，为了吸引储户存款，银行间的存款争夺战就此拉开帷幕。而对于国有六大银行来说，他们由于成立的时间比较早，手中客户资源也比较充足，所以对吸收存款需求并不强烈。而对于中小银行来说，由于客户资源有限，所以，他们对存款的需求是很强烈的。中小银行为了吸引储户存款，往往会开出更高的存款利率。
从目前情况来看，国有银行三年期存款的利率是3.25%，大额存款的利率是3.35%，而像一些中型银行（股份制和城商行）往往能把三年期存款利率上调至3.55%。如果储户觉得这个利率还是不满意，可以把钱存入农商行、农村信用社、民营银行等小型银行，通常就能给出三年期3.85至4.12%的存款利率。
所以，如果你在2022年初有一笔存款，可以把这笔钱存在小型银行，获取更高的存款利率。当然，在存款之前，还是要看一下小银行是否有存款保险标识，如果有这个存款保险标识，那么储户只要存款不超过50万，存款的安全还是有保障的。
现在大家都在问，2022年出现开门红，银行存款利率真的能达到4.5%吗？这个还真的有，主要有两类存款的年化收益率能达到4.5%。一个是小银行5年期的存款收益率是完全有可能达到4.5%。目前，央行只对3年期存款的利率做出了限制，对于5年期的存款利率并没有任何限制。
这也就是说，一些农村信用社和民营银行，在年初揽储大战期间，完全可以拿出4.5%的收益率来吸引储户。不过，储户也要注意，5年期存款时间太长，如果提前要使用这笔存款，就会全部算作活期存款利息。
另一个是，银行的结构性存款，这类存款的预期收益率也能达到4.5%。所谓结构性存款，就是银行把储户存款的一部分投向黄金、外汇、石油等高风险的投资品种。如果投资成功了，投资者可以获得超过4.5%的收益率，而如果投资失败了，那投资者虽然也能够保住本金，但投资的收益很可能会大幅减少甚至为零。
其实，银行的结构性存款如果投资成功，储户的收益还是不错的，但也存在着损失利息的风险。大家在购买银行结构性存款时要把风险因素给考虑清楚。
2022年，迎来“开门红”，各银行为了吸收储户存款，纷纷对存款利率进行了上调。不过，利率上调的银行主要是以中小银行为主，大型国有银行的存款利率不会有太大的调整。从目前来看，中小银行的三年期存款利率基本是在3.85%到4.12%之间。
如果储户还想获得4.5%的收益率，现在可以把钱存5年期的中小银行，目前5年期存款利率上限并没有作出限制。此外，还可以购买结构性存款。不过，结构性存款虽然能获得4.5%以上的高收益，但是也有可能蒙受利息损失。所以储户要在购买这两款存款产品之前，要考虑清楚。
如果手里有闲钱，很多人都愿意把钱存进银行，在赚取一定利息的同时，还能保证本金的安全，是一种常见的理财方式。
存款利息虽然不高，但有存款保险保障，目前很多银行都加入了存款保险，根据存款保险规定，每个储户在单个银行中，50万以内的存款，本金和利息受到全额保障。也就是说，无论出现什么问题，都能得到全额赔偿，不用担心本金亏损。
所以说，存款是一种很安全的理财方式，是很多保守型投资者的理财选择。
那么，2021年各银行的存款利率是多少呢？怎样存款利息多呢？一起来看看吧。
2021年各银行存款利率是多少？
各银行的存款利率都是以央行存款基准利率为基础，进行上下浮动的。目前央行定期存款基准利率活期存款基准利率为0.35%；三个月定期存款基准利率1.10%；半年期定期存款基准利率为1.30%；一年期定期存款基准利率为1.50%；两年期定期存款基准利率为2.10%；三年期定期存款基准利率为2.75%。
具体来看，各银行的利率都不一样，我国的银行种类有很多，有国有银行、股份制银行、地方性银行、民营银行等。一般情况下，银行规模越小，利率也越高，因为中小银行揽储压力大，只能通过更高的利率来吸引储户存款。
据了解，目前国有银行的3年期定期存款利率基本与基准利率持平，在3%左右；部分地方性银行3年期存款利率能超4%。
怎样存款利息多？
想要利息多一些，大家可以了解一下大额存单。
目前银行的存款产品有很多，有活期存款和定期存款，还有大额存单，都受存款保险保障。其中，大额存单的利率会比定期存款高一些。简单来说就是，在同一家银行，同期限的大额存单利率通常会比定期存款要高。不过，与普通定期存款不同，大额存单是有门槛的，起存金额一般是20万元。
与普通定期存款相比，大额存单还有一个优势，那就是部分大额存单支持线上转让，流动性比较强。
所以，在有大额存单的情况下，可以尽量选择大额存单，这样利息会多一些，灵活性通常也更高。
另外，一定要选择合适的存款期限。银行存款的期限越长，利率往往也越高，但是3年期和5年期存款未必。不管是银行普通定期存款，还是大额存单，近两年很多银行出现利率倒挂现象，也就是5年期利率反而不如3年期利率高。
还需要注意的是，5年期存款期限比较长，如果是普通定期存款，遇到突发情况提前支取是会损失利息的，只能按照活期利率计算利息；即使一些大额存单可以线上转让，也会损失一定利息。
所以，在选择3年还是5年期存款时，大家一定要比较利率高低，并且考虑资金流动性问题。
以上就是关于银行存款的内容，希望能够帮到大家。
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