工行信用卡怎么办，工行信用卡怎么办理自动还款
工行信用卡怎么办，工行信用卡怎么办理自动还款
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【柜台申请】
1、首先，先介绍一下在工商银行柜台上申请信用卡的步骤。在柜台，跟工作人员说要办理信用卡，工作人员会给你一张信用卡申请表，需要你填写。包括个人基本信息，职业信息，联系人资料等。
2、填写好后，将身份证和申请表交到柜台。工作人员会告诉你银行会针对你所填写的申请表进行审核，审核申请人的信用记录。如果审核通过，会根据审核结果确定信用卡的额度，并电话通知去柜台领取信用卡(也可以邮寄到指定地点)。这个过程大概需要至少20天。
3、银行电话通知信用卡已制作好后，就可以领取到所申请的信用卡了，之后让工作人员激活信用卡，就可以使用了。
【网上申请】
1、当然也可以直接在网上申请信用卡。在百度搜索中输入工商银行信用卡，找到信用卡——中国工商银行网站。
2、在网站主页上，信用卡一栏中，找到快捷功能——我要办卡，点击进入。
3、选择心仪的信用卡种。此处以工银环球旅行信用卡为例，点击“立即申请”。
4、填写相关信息，筛选要申请的信用卡种。这里以“环球万事达和银联普卡”为例，点击“申请”。
5、填写信息，进行申请确认后，就可以完成申请了。
来源 | 零售金融研究
01
股份行信用卡行业格局
从贷款角度，2021年是股份行信用卡扩张的一年，公布数据的银行，信用卡贷款余额均出现增加。但从收入看，除了招行，其他股份行信用卡业务收入，在2021年都出现了不同程度的下降。
1、贷款余额
在股份行中，招行信用卡的透支余额*，达8403亿元，平安银行6200亿，中信银行超5200亿。这三家银行也是股份行信用卡第一梯队成员；
民生银行、广发银行、光大银行、兴业银行和浦发银行位居股份行信用卡第二梯队，透支余额均在4000亿元以上；
从2021年信用卡透支余额变化来看，平安银行、招行、浦发银行的增幅都超过了10%；
光大银行信用卡透支余额增幅*，仅微增0.62%，民生银行、浙商银行、华夏银行的增幅也仅有2%。
2、信用卡不良率
信用卡不良率*的3家银行分别为民生银行的2.95%、兴业银行的2.29%、平安银行的2.11%；
从信用卡不良率变化看，多数都出现下降，中信银行、浦发银行信用卡不良率降幅都在0.5个百分点以上，仅兴业银行信用卡不良率上升（0.13个百分点）。
3、发卡量
3家银行公布了信用卡流通卡数量。招行信用卡流通卡10,241.60万张，较上年末增长2.90%；平安银行信用卡流通卡量7,012.65万张，较上年末增长9.2%；浦发银行信用卡流通卡数4,843.45万张；
其他银行公布了累计发卡量，其中，中信银行、广发银行的信用卡累计发卡量，在2021年均*突破了1亿张；民生银行信用卡累计发卡6,426.88万张，比上年末增长4.21%；兴业银行累计发行信用卡5,970.13万张；华夏银行信用卡累计发卡3,136.73万张。
4、信用卡交易额
招行信用卡交易额*，47,636.17亿元，同比增长9.73%；平安银行全年信用卡总交易金额37,914.10亿元，同比增长9.8%；
5家股份行信用卡交易额在2万亿~3万亿之间。其中中信银行信用卡交易量27,801.35亿元，同比增长14.05%；民生银行实现交易额26,054.39亿元，同比增长0.27%；光大银行信用卡交易额27,497.41亿元，同比增长0.94%；兴业银行交易金额26,378.77亿元，同比增长14.16%；浦发银行信用卡交易额22,157.16亿元；
华夏银行信用卡交易总额10,432.75亿元，比上年下降0.69%。
5、信用卡业务收入
除了招行，其他股份行信用卡业务收入都出现了不同程度的下降。
2021年，招行实现信用卡利息收入596.45亿元，同比增长5.87%；实现信用卡非利息收入271.09亿元，同比增长3.57%，其信用卡业务收入超过了860亿元；
中信银行实现信用卡业务收入591.28亿元，下降3.85%；
光大银行信用卡实现业务收入441.50亿元，比上一年下降2.7%；
浦发银行信用卡实现总收入380.79亿元，下降15%；
华夏银行实现信用卡业务收入150.70亿元，比上年下降6.94%；
浙商银行信用卡业务收入11.85亿元，较上年末下降11.83%。
为什么多数股份行信用卡业务收入出现了下滑？在年报等公开资料中，这些银行并未公布相关原因，但从影响信用卡业务收入的相关因素中，可以找到一些答案。
信用卡业务收入表现，取决于收入和成本的经营变化。目前，我国信用卡业务收入，包括了分期收入、利息收入、商户回佣收入、信用卡年费、手续费、违约金等方面。据银联数据之前披露，分期手续费和利息收入为我国银行信用卡主要收入来源，合计占比超过了60%。
信用卡业务的成本，则主要包括了资金成本、运营与营销成本、坏账和欺诈损失。
而近两年，无论是分期还是利息收入，都在发生较大的变数。一是信用卡分期收入动力下降。费改息使得银行依靠信用卡分期做大中收的动力大大减弱，信用卡给各家银行银行零售金融业务的贡献度也大大降低了。
二是信用卡透支利率市场化改革，为行业格局与盈利模式带来巨大改变。随着《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》的发布，使得信用卡透支利率上下限的正式放开，使得信用卡的目标客群相比之前扩大，银行信用卡盈利能力不再过度依赖于规模，而更为注重定价能力和产品创新能力，以及相应风险管理的提升。
对此中信建投证券认为，银行内部资源争夺战未来或升级。比如，国有大行由于资金成本优势、客户获取能力及较强的风控能力，在信用卡透支利率自主定价上相较于城农商行更有优势。
另一个不容忽视的是疫情对经济与消费的影响。2022年4月，社会消费品零售总额同比下降11.1%，比重较大的出行类商品零售额增长明显放缓，对消费与信用卡市场影响较大。但值得关注的是全国实物商品网上零售额同比增长5.2%。
今年各家信用卡机构的业务收入仍然面临较大的压力。
02
各家股份行信用卡亮点
1、招行
产品与服务案例包括重构信用卡获客组合模式，同时洞察年轻客群需求，推出面向高校毕业生群体的“FIRST毕业生信用卡”。掌上生活App上引入“朝朝宝”等理财服务，报告期末App累计用户数1.27亿户，期末月活跃用户数4,593.44万户，用户活跃度居同业信用卡类App前列。
2、平安银行
深耕车主客群的生态化经营，2021年末核心车主类信用卡流通卡量突破2500万张；针对年轻客群，创新升级平安悦享白金信用卡，针对商旅客群，携手美国运通成功发行面向商旅精英人群的美国运通金卡；与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作。
3、中信银行
信用卡发卡量突破1亿张，成为“亿级”股份制发卡行；深耕商旅、车主、宠物等客群，不断形成特色化经营；深入开展与华为、小米的战略合作，上线华为鸿蒙版“动卡空间APP”、业内网友分享中信小米卡；持续深化会员制经营，金融类、健康类、9分会员等会员业务实现多点突破；上线动卡空间APP8.0版，全新升级个性化智能服务。
4、民生银行
优化升级车车卡、女人花卡等重点产品，发行Visa奥运卡、运动主题卡，拓展年轻卡、文化主题卡；发行民生长三角畅卡银联无界信用卡；在全国105座城市拓展200个特惠商圈。
5、广发银行
在绿色出行、购物、便利办卡等方面促动大湾区消费；在长三角及长江经济带地区，打造“线上融合线下”的全新汽车金融生态体系；推动“一城一策”经营策略，深化差异化业务布局；构建一整套涵盖语音服务机器人、在线文字机器人、智能知识库等应用的领先智能服务体系。
6、光大银行
推出银联无界数字卡、车主卡、薪悦卡；加快客户经营线上化转型，从用卡场景、支付渠道、权益优惠等全流程提升线上化经营能力；发布阳光惠生活APP6.0版本，上线商圈板块、智能服务助手、适老版等功能设计。
7、兴业银行
实现白金卡产能及发卡占比显著提升，客群结构不断优化；打造“6积分”“周四放肆享”等特色品牌营销活动；加快数字化经营平台建设，夯实“织网工程”，“好兴动”APP绑卡客户数、月活客户数持续提升。
8、浦发银行
紧密围绕真实消费场景，坚持服务实体经济本源，依托分群分层的金融生态，以全生命周期客户经营理念，持续探索贯穿客户、卡片、产品、权益并兼顾风险收益的可持续经营之路。2021年末浦大喜奔APP月活跃用户量达2,020万户。
9、华夏银行
信用卡华彩生活APP累计注册用户1,005.35万户，信用卡贷款余额1,743.48亿元。
10、浙商银行
面向优质客群推出“鑫惠卡”；加大推动场景分期业务，重点推动家装分期、家具家电分期，探索汽车场景业务，与中国银联试点合作开展融资租赁项下汽车金融产品。截至报告期末，信用卡累计发卡387.06万张，信用卡业务收入11.85亿元，其中分期业务收入8.21亿元。
11、渤海银行
一是以客户分层方式，挖掘优质白名单客户*转化。二是推出“闪电融”信用付、小额信用贷、主题信用卡和联名卡等新产品。三是强化科技赋能。截至报告期末，信用卡累计发行86.58万张，较上年同期增长69.47%；当年累计交易额171.57亿元，同比增长45.42%。
12、恒丰银行
完善线上平台获客体系，深化联盟合作，上线京东联名标准卡；针对家装场景，落地“小住配齐”家装分期卡，满足客户场景化用卡需求。报告期末，信用卡累计发卡量96.74万张，较上年末增长33.72%，交易金额257.03亿元，较上年末增长53.08%。
工商银行——家装分期
产品信息
1. 额度：*80万；
2. 利率：年化2.79%（月费率0.233%）；
3. 期限：最长5年分期；
4. 还款方式：按月等额本息；
5. 放款方式：自主刷卡，委托工行一次性或分次受托支付（分期金额累计在30万元以上的，需受托支付）；
6.资金用途：装修、装饰、购置住房装修材料和家居消费品等。
申请条件
1. 年龄：18-65周岁；
2. 申请客群：本地有房产，有稳定收入的客户均可申请；
3. 准入条件：
①本人或直系亲属本地有房产（包括但不限于：商品房、经适房、共有产权房、租赁房等）；
②房产状态：全款/按揭中/抵押状态/未出房产证/有二押等均可申请；
4. 授信额度：
①按房产评估价*10%授信；
②流水需能覆盖负债；
5.征信要求（建议）：
①查询：当月≤4次，近半年≤6次；
②逾期：符合工行风控标准；
③非银行信贷≤2家，信用贷≤50万；
④名下信用卡≤4家发卡机构，使用率≤65%；
⑤大数据良好，不得有小贷网贷，无人法网不良信息。
进件区域
全国。
申请资料
①身份证；
②工资流水；
③收入证明；
④房产资料（房产证/购房合同/按揭合同/抵押合同等）。
申请流程
①获取进件码录单；
②预约办理申请；
③审批通过；
④制卡放款。
继上次深圳工商银行多人银行储蓄卡异常需要到柜台解冻后，近日工商银行信用卡又出状况了，在我爱卡的论坛上，有多人反应工商银行信用卡转账还款反馈回来的是账号和姓名不符。
事关还款，比较让人着急，发现早点还好，还款日才发现的话，这不逼着大家逾期么？
为了进一步了解情况，胖哥专门咨询了一下工商银行的朋友。
我们先来看看信用卡还款的几种方式：
1、平台还款
支付宝、微信、京东、云闪付、京东金融等平台都可以还款。只是现在除了云闪付，其他几个主流的平台用完了免费额度后，都有0.1%的手续费了，对于账单金额较大的朋友来说，这笔费用还是比较可观的了。
2、本行还款
有本行的储蓄卡，还本行的信用卡，这个是大家经常用的操作，持有本行信用卡，还可以设置自动还款，方便省心。但问题是我们不是每家持有信用卡的银行都有储蓄卡的，所以这就有了下面的第三种还款方式了。
3、银行app跨行转账还款
我想这是大家用得最多的还款方式了吧，通过网上银行，将款项转入对应信用卡里面还款，无手续费，还秒入账，方便又省钱。
4、银行网点或者ATM机还款
这种方式现在几乎没怎么见着了
本次工商信用卡受限的都是之前通过其他银行网银转账还款的卡，转账还款，也是汇款，汇款进信用卡，可能工商感觉这是个很奇怪的操作吧，所以也纳入了“断卡”行动的排查里面。
大型平台的还款没有受限，主要是入账方式不是汇款。微信和支付的就是信用卡还款，云闪付的是银联入账，京东的是提现，之前用这些通道的都没有受限。当然，本行APP和网点的方式，就更没有问题了。
持有工商银行信用卡的朋友，快自查一下自己的卡，受限的话需要去柜台解除限制，没有受限的，以后不要用他行转账还款了。
发文前询问了一下做代还的朋友，三个人里面有两个都说去年开始封了几张结算卡了，弄得很累，已经不做了，另外一个也遇到了工商银行的这个问题，以后还不知道会不会有其他银行加入，所以也准备不做了。
不得不承认，“断卡”行动，的确在一定程度上整治了金融环境。
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