利息怎么算的计算方法，利息的两种计算方法
利息怎么算的计算方法，利息的两种计算方法
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2、腾讯上市了吗
银行利息年息与月息的计算公式是什么
答：银行年利息的算法与年利息的算法一样，其计算公式为：年利息=本金×利率×期限。以下是个简单的例子，有助于我们进一步了解银行年利息的算法。
假设有一位存款者，他将本金为一万元的钱存于银行中，期限一年，该银行的年利率为3.50%，试问一年后，该存款者可以获得多少利息?该存款者一年后得到的利息=10000×3.50%= 350元。
银行存款利率，都是以“年利率(%)”形式公布的，要算月息，只要将年利率换算成月利率即可。
月利率 = 年利率/12
利率表示一定时期内，利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。
计算公式：利息率 = 利息量/本金x时间×*。
月息和年息有什么区别?
月息与年息之间的主要区别可以说是：表达方式不同。息与利息都是借贷利息的一种称呼。
1、“月息”是指利息按“月”计算。
2、“年息”是指利息按“年”计算。
银行利息年息与月息计算公式是什么?要想知道年利息是怎么算的，首先要了解什么是年利息，而且要知道在日常生活中，常常提起的年利率是什么，还要了解一下年利息与年利率的一些明显的区别。
腾 00700）是在2004年6月16日上市，至上周六刚好上市14周年。腾讯的招股价为3.7元，经1拆5调整后的招股价为0.74元，上周五收报410元，14年来无惧风雨，大升了超过550倍。
借腾讯上市14周年的机会，回顾腾讯的历史，了解腾讯如何兴起，如何创造收入及盈利，支持股价大升。
腾讯截至2003年底，实现营业收入7.35亿元人民币，净利润3.22亿元人民币。南非大股东MIH介绍高盛作为腾讯IPO的保荐人，最终选择在香港而非纳指上市，计划发行4.2亿股新股，相当于扩大后股权的25%，并以招股价上限3.7元定价，约等于2004年预期PE的14.9倍，集资额约15.5亿港元，净额约14.38亿港元，总市值约62亿港元。
上市时的股权分布南非的MIH持有37.5%，腾讯的管理层共持有37.5%，公众人士持有25%。管理层持有的股权分布为：马化腾持有14.43%，账面总值约9亿港元；张志东持有6.43%，约值4亿港元；曾李青、许晨晔、陈一丹共持有9.87%，三人合共拥有账面财富约6亿港元；腾讯的其他7位高层拥有另外6.77%股权，7人共有4亿港元。
当时腾讯的收入主要依赖中国移动（00941）旗下的「移动梦网」业务，亦即通过「移动QQ」的手机发送短信息收取费用，每条0.1元人民币，分成比例是中国移动占15%，腾讯占85%。至于Q币、QQ秀及网游业务，都处于初期发展阶段，收入占比很小。
可是好景不常，腾讯上市后不足半年便面对第一个危机。中国移动在2004年10月提出重新商议分成比例，同年12月达成5比5的新协议，压缩了腾讯利润增长的空间。腾讯股价开始面对压力，不得不在2004年4月宣布回购已发行股本10%的股票，当时约值9.74亿港元，并于同年11月宣布另一项金额*达3,000万美元的股票回购计划。
到了2006年初，中国移动直接推出「飞信」与「移动QQ」进行竞争，同时向腾讯提出两个强制性要求：一、移动QQ与飞信进行「业务合并」，否则，将移动QQ从梦网中踢出；二、整个QQ体系与飞信「互联互通」。腾讯当时以担心用户体验不佳为由，予以拒绝。
然而，随着飞信在2006年6月测试上线，中国移动宣布，不再与「移动梦网聊天类业务」开展任何形式的营销合作，移动QQ、网易泡泡等业务将被允开到2006年年底。2006年12月29日，腾讯发出公告，移动QQ将与飞信「合并」，新的产品名为「飞信QQ」。至此，上市两年半的腾讯，赖以为获利之本的无线增值业务，遭到了空前的打击。
2005年度，腾讯收入同比增长24.7%至14.26亿元（人民币‧下同），净利润增长10%至4.854亿元；其中，无线增值服务的收入则下降了19.3%，在总收入的占比从一年前的56%，下降到36.3%，相对上，互联网增值服务的收入同比增长79.2%，占总收入的比例由38.4%上升至55.1%，互联网增值服务的重要性，*超过无线增值服务。
到了2006年3月，腾讯宣布第3次回购股票，回购金额*达3,000万美元。2006年度，无线增值服务的收入占比则继续下降至25%，互联网增值服务的收入占比则上升至65.2%。腾讯被迫「战略转移」，主营收入正式由「无线」转至「互联网」。
这次被迫的「战略转移」，正好迎来中国互联网的高速增长。2006年5月24日，腾讯发布第1财季报告，正式走出「梦网困境」，这一季收入达到6.45亿元，环比增长50.3%，同比增长114.8%，实时通讯用户注册人数达到5.315亿，环比上升7.9%。腾讯的收入由2005年度的14亿元，大幅上升，到了2009年度，正式突破100亿元大关，达到124亿元。
腾讯的QQ在国内实时通讯软件中名列第一，是年轻人的至爱，2005年的占比达到77.8%，远较微软旗下MSN的10.6%高。不过，在约2,000万商务人士用户中，腾讯用户只有约950万人，占商务实时通讯市场的47%，微软的MSN用户达1,075万人，占53%。在此前的两年间，MSN新增用户当中，95%来自腾讯的QQ。
腾讯除了要面对微软MSN的本土化外，亦要面对MSN与微软旗下Hotmail的有机结合。虽然腾讯推出了QQ邮箱，但1亿多QQ用户中，使用QQ邮箱的不到1%。
为了与微软抗衡，腾讯收购了由张小龙开发的本土电邮软件Foxmail，并且宣布与美国Google进行业务合作。2005年10月27日，腾讯在北京举办QQ 2005发布会，马化腾在会上公开表示，截至该年6月底，QQ的注册用户已经达到4.4亿，月活跃用户突破1.7亿，*同时上线用户突破1,600万。接着，马化腾宣布，中国的实时通讯应用目前已经领先世界，实时通讯的下一个发展阶段，也将进入由中国领导的实时通讯全面社会化阶段。
马化腾当日的演讲，已经指出，实时通讯的三个发展阶段：由「技术驱动」模式向「应用驱动」，再向「服务和用户驱动」模式的目标转变。在转变中，实时通讯产业发展将呈现应用娱乐化、社群化和互动化。日后看来，这是一篇「看见了未来」演讲，马化腾看见了娱乐对中国互联网经济的巨大财富价值，看见了「互联网手机」的前景。
互联网虽然来自国外，但本地化自我发展的成功，才是中国互联网公司成功的关键。以QQ空间为例，其获利模式上的创新，可谓独步天下，无其他公司可以比拟。
据摩根士丹利的互联网研究报告显示，多年以来，亚洲互联网公司在虚拟商品的探索上一直领先于欧美同行，在2005年以前，日本和韩国公司引领创新，而之后，以腾讯为代表的中国公司起而代之，不但将商业规模放大，更在服务体系上趋于丰富化。
在2006年，中国的非游戏虚拟商品销售额为2.52亿美元，到2007年增长为3.99亿美元，至2008年为6.23亿美元，两年翻了一倍多，其主要的贡献者便是QQ会员和QQ空间的崛起。
2009年的春节前后，*中国人自主开发的游戏《开心农场》突然火爆起来。它的玩法既简单又有趣，用户扮演一个农场的农场主，在自己农场里开垦土地，种植各种蔬菜和水果，同时又可以去偷取别人的果实。
同年4月，腾讯的谈判代表成功就《开心农场》入驻QQ空间的细节进行了谈判。《开心农场》于2009年5月22日在QQ空间上线，接下来发生的景象出乎所有人的预期。
上线第一天，天量级的用户流量，一下子就把服务器撑爆了。腾讯紧急召集最精锐的程序员对软件进行了重写。到6月1日，每天的农场活跃用户已达到500万人，分配给《开心农场》项目的服务器全部满负荷运载，技术团队持续优化，但显然又将面临爆棚的危险。腾讯一次性批准增加了近千台服务器。
腾讯在社交游戏（SNS Game）开始有商业模式的冒头，而且具有相当大的规模效益。2009年8月，《开心农场》更名为「QQ农场」，新版本增加了农作物的品种，并将QQ会员的黄钻服务体系与「种子」「农药」等虚拟道具的购买全面衔接。此后，农场玩家以每天100万的数量急剧增加，其在线及挂机时间之长也超出以往所有的经验值。
自此，腾讯相继进入「网游」、「手游」年代，成为集团的主营收入。2010年一季度，腾讯游戏市场份额达25.3%。及至2013年的第一季度，腾讯网游营收高达12.17亿美元。根据腾讯2011年的年报显示，网络游戏对公司收入的贡献已经过半，达到158.21亿元。
2010年12月10日，反应迅速的小米仅仅用了1个月的开发时间，发布了*款模仿kik的产品——米聊，先是Android版，继而是iPhone版。2011年1月21日腾讯产品推出，定名为「微信」。与米聊不同的是，张小龙先发布了iPhone版，然后才是Android版和Symbian版。
2012年3月29日凌晨4点，马化腾在腾讯微博上发了一个六字帖：「终于，突破1亿！」此时，距离微信上线仅433天。在互联网史上，微信是迄今为止增速最快的在线通讯工具。QQ同时在线用户数突破1亿，用了将近10年，Facebook用了5年半，Twitter用了整整4年。2018年3月，马化腾透露，在今年的春节，微信全球月使用活跃用户数*突破10亿大关。
两周前，本栏已经指出，腾讯的未来将立足于「AI+云」。有「互联网女皇」之称的凯鹏华盈（KPCB）合伙人玛丽•米克尔（Mary Meeker）5月底发布了2018年的互联网趋势报告，她用了一整个章节讲述中国互联网发展趋势，她认为中国正在成为全球*互联网公司中心，中国人工智能5年后可达到美国同样水平。
报告称，2017年中国移动互联网用户数达到7.53亿，按年增长8%。2017年中国移动互联网数据量同比增长162%。2018年3月，中国网民在移动端花费的时间是32亿小时，其中社交媒体占据了47%的时间。
腾讯在社交媒体上占有优势，过去能够迎难以上，未来亦会以「AI+云」为目标，迎来更大的发展机遇。
内容整理自香港经济日报
做理财投资，最安全的方法，存银行算是其中之一。不过，把钱存银行的一个不好之处，就是收益不高。那么，如果一年想要拿到3万元的利息，需要存多少钱才行呢？
在银行存多少钱一年能有3万元的利息
银行的存款产品中，不管是什么类型的或什么期限的，其给出的利率都是年利率。
比如三个月期的定期存款利率为1.4%，并不是存三个月就能拿1.4%的利息，而是要存一年才能拿这么多的利息，如果仅存三个月，利息就只有它的四分之一。
所以，要想知道存多少钱一年的收益能有3万元，只要确定存款产品的利率是多少便能迎刃而解了。只不过，银行存款的利率也并非是既定的，还得看是怎么存的。
首先，就是要看存的是什么存款。不同类型的存款，利息可能会大不相同。说到存款，很多人首先想到的可能就是活期和定期，甚至有些人只认这两种存款。可实际上，存款产品并非只有这两种。
活期存款是利息*的存款，没有之一。活期存款的基准利率为0.35%，*可到0.3%，*也不会高于0.55%。按照中间值0.35%来计算，需要存857万元左右，一年的利息才能有3万元。
定期存款的利息就比活期存款要高多了，但也不是利息*的存款。并且不同的定期存款，利息也可能不一样。
利息*的是整存整取的定期存款，一年期整存整取的定期基准利率为1.5%，*可达到2.25%。若以2%的利率计算，只需存150万元，每年就有3万元的利息。
除了以上两类存款外，存款产品中还有通知存款、协议存款、大额存单、结构性存款等几种。其中通知存款和协议存款的利息在活期和定期之间，这里就不多说。
大额存单的利息比定期存款稍高，所以可以少存一些就能拿同样多的利息，但相差不会很大。
结构性存款的利息是浮动的，所以很难说存多少每年能保证拿到3万的利息。因为结构性存款的利息*的时候接近0，*可达到6%以上。
如果不幸拿到*利息，存再多也难有3万的利息，可如果有幸拿到6%以上的利息，只需存个不到50万一年就有3万的利息。
可见，选择什么存款，对需要存多少钱的影响还是非常大的。
其次，就是要看存什么期限的存款。这点主要是在定期存款和大额存单上需要用到，因为这两种存款的期限比较多，并且不同期限的存款利息相差也比较大。
比如三个月期的定期，基准利率为1.1%，*不超过1.85%，而三年期的基准利率为2.75%，*不超过3.5%。存前者，至少要存162万元，一年才有3万的利息，而后者只要存86万元就能有同样的利息。
最后就是要看把钱存在什么银行了。虽然各银行之间的存款利息相差不大，但还是有差距的。比如三年期的定期，有的银行只有2.75%的利息，有的银行却能达到3.5%。若是按2.75%的利息存，就要存109万一年才有3万的利息，比按3.5%的利息存多20多万。
可见，根据不同的存法，一年要有3万的利息，需要存几十到几百万不等。
大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。
来聊点刺激的吧，比如——数学。
很多小伙伴跟我反馈说，搞不清“单利、复利”的关系，我自己其实也是从这个阶段过来的。
这篇文章，就把它俩的区别给大家讲明白了。
01
先来说一下“单利”和“复利”的概念：
单利，是只有本金产生利息，利息不会再度产生利息的方式，所以每年的利息额都是固定的；
复利，是利息和本金一起滚动再产生利息的方式，本金每年生成的利息，下一年都能和本金一起继续产生利息，也就是俗称的“利滚利”。
单利和复利是两种计息方式，没有好坏之分。
这两者之间*的区别就在于“利息的计算方式不同”。
实际生活中，用复利的地方比较多，单利一般只出在银行存款上。
举个简单点的例子：
假如小绿和小红各有一只会生蛋的母鸡，每天都能下一只蛋。
小绿每次一等到母鸡下蛋，就把鸡蛋捡走；而小红则选择让母鸡把鸡蛋，给孵化成小鸡。
若干年过去，小绿收获的只有那只母鸡和一筐鸡蛋，而小红却拥有了一个庞大的养殖场，和每天数不清的鸡蛋。
换作是钱的话，最开始的那一只鸡就是本金，鸡蛋算是利息。
小绿的投资方式对应的就是单利，他每年获得的鸡蛋（利息）是固定的，利息不能再产生利息（鸡蛋不能再被孵化成鸡并下蛋）；
像我们平常接触的定期存款、大额存单、国债等等，都是按单利来计息的，
3.5%单利，就是本来100块，第一年变成103.5块，第二年变成107块，第三年变成110.5块，第四年、第五年....每年都只增长3块五。
而小红的投资方式对应的就是复利，利息也能产出利息。
比如股票、基金、储蓄险，甚至房贷、信用卡分期付款等，都属于复利。
3.5复利，就是本来100块，第一年103.5，第二年107.1，第三年110.87，第四年、第五年...每一年都比上一年增长得更多。
短期看差别不大，但复利这玩意时间越长越厉害，最终呈现出爆发式增长，差距就会逐渐拉开。
02
（1）“复利”的计算方式
复利又称内部收益率，“IRR”，Internal Rate of Return。
这个指标算起来比较复杂，但好在Excel给了我们现成的函数。
我们要做的，就是把保单信息，转化成现金流信息。
先按时间，列出来自己每年交的钱，和在某一年退保的时候，所能拿到的现金价值。
交的保费，是支出，记作负数；领取的现金价值，是收入，记作正数。
然后把它们列入excel，输入IRR（）公式计算。
增额终身寿之所以得这么算，是因为钱在投资的过程中，都有时间成本。
你先交保费，然后等20年后再获得收益，就必须要用IRR的计算方法，把时间成本也算进来。
（2）“单利”的计算方式
单利的计算公式是：
单利率 =（本息和-本金）/（本金×持有期）
举个例子：
买了一笔理财，10万块钱存两年，到期后连本带息拿回来110000元。
单利就是：（110000-100000）÷（100000×2）=5%。
这是最简单的一种情况，整存整取嘛。
但是我们买保险的时候，趸交的情况并不多，反而更多的是“零存整取”，通常就会遇到三种复杂的情况：
第一种情况，多期缴费，导致每一期的持有时间不*；
第二种情况，多期领取，导致持有时间不*；
第三种情况，缴费和领取同时发生——亲亲，这边建议您别算了，算持有期时有点复杂，是真的很复杂。
先说第一种情况：
比如投保了*增额终身寿险产品，每年交2万，交5年，第10年末退保一次性拿到121000元。
可以直接（121000-100000）÷（100000×10）=2.1%吗？
当然不能，因为我们一共交了五次保费，每一笔保费累积的时间不同。
第一笔保费，在进入保单后，累积了10年；
第二笔保费，在进入保单后，累积了9年；
以此类推。
那么单利率的计算就是：
（121000-100000）/（20000×10+20000×9+…+20000×6）=2.625%。
再说第二种情况：不仅有多期缴费，还有多期领取。
假设还是每年2万，交5年，在第9年末，领取4万元；在第19年末，领取11.8万元，保单终止。
怎么算？
首先，因为提取了两次，所以不能按照最后一次提取的时间，来算持有期——这样明显会算长。
科学的方法应该是，根据不同的领取金额，算一个“平均持有期”出来。所以：
平均持有期＝（40000×9+118000×19）÷（40000+118000）≈16.47
参考第一种情况，第一笔保费相当于累积了16.47年，第二笔保费相当于累积了15.47年，……以此类推。
最后算得单利是4.01%。
不过这么算，肯定还是不准确的，因为钱是有时间价值的。
第9年末和第19年末发生的提取，对持有期会产生影响，这种影响不仅是金额上的影响，还有时间价值产生的影响。
进一步考虑金钱的时间价值，再做一步贴现，最终的计算结果是4.20%。
说到这里，我也跟大家说一个增额终身寿的隐藏大坑——“把保额增长当做实际收益”。
很多增额终身寿产品在进行宣传时，会以保额3.8%、3.6%的增长来吸引眼球。
3.8%而已嘛，这算啥？我还见过3.99%的呢！
但是，这并不是产品的真实收益。
产品的保额增长≠产品的现金价值增长。
实际上呢，银保监会对增额终身寿的收益上限要求是3.5%。
这也就意味着，增额终身寿的实际收益再怎么高，顶多也只有3.49%左右，所谓的超过3.5%的收益，都是假的。
我们看增额终身寿的产品收益时，不要看保额，保额不管有多少，实际上都是几乎用不到的。
增额终身寿的收益，要看现金价值的增长。
03
前几天，我给一个小姐姐做了个增额终身寿的方案。
看完她给我说：我算了一下，我存银行，等到了30年后，照样是拿这么多的利息，增额终身寿并没有优势。
说实话，当时我真的没有反应过来，那一瞬间，我直接蒙了。
——这是怎么算出来的啊？
咱往前数30年，银行存款利息普遍10%+，那个时候谁也不会想到，30年后，光是20万起存的大额存单，利率都已经低于3%了。
而且现在连大额存单银行都没有额度了，拿着钱，都没地方存。
我来给大家算一笔账：
如果我们把存在银行里的钱（单利），转到按3.5%的复利增值的增额终身寿（复利）里，收益到底能相差多少？
为了方便计算，我也就干脆把银行存款的利率同样按3.5%来算，而且不考虑利率下降的情况，就让银行的存款利率30年如一日的3.5%。
可以看到：
在资金投入的前五年，银行存款优势比较明显，已经开始产生收益，而增额终身寿此时的收益，还没有赶上投入的本金；
第10年，增额终身寿险胜，相差近5000块；
第20年，10万的本金，二者的收益已经相差了2万7；
第30年，相差7万；第40年，相差15万；第50年，相差27万...
这还是只投入了10万块的情况下，3.5%单利与复利之间，就相差了这么多。
如果投入的资金更多，差距还会更加惊人。
更不要说，银行存款根本就不可能30年如一日的给3.5%的利率。
目前四大银行5年期的定存年利率，只有2.75%了，这个利率要维持未来三十年、甚至五十年都不变，显然是不现实的。
不只是银行存款利率，像国债、大额存单等这类保本保息产品的利率，都在下滑。
2020年的时候，20万起购的3年期大额存单的利率还有4%呢；到了去年，就只有3%点多了。
数据融360大数据研究院
原央行行长周小川曾经说过一句话，他说“10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。”
这么对比下来，能终身锁定3.5%复利收益的增额寿，还是蛮香的。
受资管新规影响，银行理财产品不保本了；保本的定存利息逐年走低；稍微利息高点的大额存单，既有门槛，又很难抢到。
增额终身寿便逐渐火出圈外，被更多人熟知。
最后，文文大保贝儿要再跟大家强调下，在买增额终身寿险、年金险之前，一定要考虑好自己真实的需求，要用这笔钱做什么，投保不要盲目，更不要跟风。
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