给父母买养老保险(二广高速公路地图)给父母买养老保险可以吗
给父母买养老保险(二广高速公路地图)给父母买养老保险可以吗
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遇过不少朋友问：能给父母买什么保险？
老年人之所以“一险难寻”，主要原因是“风险高、赔付率大”。通常保险公司为了合理控制风险，对老年人买保险会有以下限制条件：购买年龄限制、保额限制、健康告知要求。那么是不是就没有父母买的保险了呢？也不是的。
1、意外险：老年人钙质流失、手脚不灵便，比较容易发生骨折、烫伤等意外，补充一份意外保障。
2、重疾险：没太大必要，有购买年龄限制、保额限制，保费还不便宜，可能会倒挂（总保费＞保额），不能起到重疾险的杠杆作用。
3、住院医疗险：父母未满65周岁都应该上车，它能够报销根据医生处方要求且对治疗被保险人疾病或伤害合适且必需的费用。
4、防癌险：癌症是重疾理赔概率中*的，所以买防癌险就相当于抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病也是可以购买的，可以有针对性地补充。
5、年金险、寿险。
为人子女，每人都有自己不同的理由。
归纳主要有以下几点考虑：
1、踏实感。子女可以每月、每年为父母转生活费，不过父母总有各种理由推搪，不希望给子女带来负担。一份年金可以每年准时打钱给父母，不论钱多寡，能够让父母感到有源源不断的收入，活多久、领多久，带给父母的踏实感是不一样的。无论父母的经济条件是富裕还是相对不那么宽松，儿女有心，带给父母是一种生活的愉悦感，与财富量多少是无关的。
2、子女不希望父母年龄逐渐增大，越有一种“经济上拖累儿女”的歉意。
3、让父母仍有动力或者积极性保重身体，争取多“赚”几年保险公司的钱。钱是保险公司直接打到账上，父母接受起来也更少压力，不会拒绝。
4、是专属的养老费用。如果直接给父母一笔钱，会担心父母被骗，担心被别人借走有去无回，但是养老金这种细水长流的方式，不用担心钱一下被挪用，它就是在那里给父母养老用的，慢慢地给，慢慢地花，谁也惦记不了。
5、提供一笔应急的储蓄基金。在定期给父母养老金的同时，保险账户里还一直有钱，当遇到急需用钱的时候，可以一次性全取出来用，也可以按贷款的方式，贷出现金应急，每半年还一次利息，贷款期间养老金继续发放。
这里介绍两款产品，各有特色，根据家庭实际需求选择。
用3万交5年为例，总本金不多，适合大部分家庭。从保单现金价值、身故金、每年领取金额、累计领取总额四个方面来对比。
产品A：5年缴费结束后，保单现金价值与身故金都能保持与总保费15w持平。相当于：提供一笔随时能够应急的储蓄基金，每年花的只是这笔总保费所产生的“孳息”。
妈妈活到90周岁，累计领取总额已经达到15万。如果这个时候妈妈离开了，保单也会理赔15万身故金。
产品B每年领取金额是9330元，比产品A高，而且比产品A早开始领取。在妈妈80岁时，累计领取总额已经超过15万，活多久领多久；不过产品B的保单现金价值与身故金会一直递减，不是一直能够保持有15万。
两款产品各有优劣：
想每年领得多，选产品B；想灵活应对且一直有身故金赔付，选产品A。
我是佩服给父母买养老金的人，一方面是真的有实力；另一方面，做一个养老金计划、思考这交到保险公司每一期现金流的使用与意义，这背后的思考与纠结，都是智慧。
1、如果家里兄弟姐妹多，大家可以合着买一份。爸爸（男性）当被保人，每年领的会比妈妈（女性）多，因为在生命周期表里，男性的预期寿命比女性短，在每年领取金额上，保险公司会设计男性每年领得相对多一点。女性的预期寿命比男性更长，保险能够照顾妈妈更久一点。
2、勿以领取多寡为判断标准。这是一个确定、一定、肯定的赡养计划。计划的执行会写入合同，只要如期交完保费，后续无需担心。如果是自己拿着本金理财，能否确保这笔资金的安全？能否确保终身达成这样的收益？能否有一个很好的机制，让钱定时定量地给父母？可能很多人是做不到的。这就是这份年金计划的意义所在：无论父母财富量多少，父母子女一场，每年子女孝敬万把元饮茶，爸爸妈妈也会很开心的；丰富了子女关怀的晚年精神生活，够他们在公园和茶楼，跟老友记吹很久牛B。
保险经纪行业的机遇与准备
朋友问体检有几项异常，想买保险保障下，如实告知又重要，怎么做
理赔手记：新生儿NICU治疗费（孕中险、赴美产子）
工作札记：为什么我建议不只购买没有身故责任的重疾险？
在湖南南下广东的高速公路中，二广高速和许广高速最堵车的地方，分别是在怀集、阳山、三水和四会之间。
二广高速由永州蓝山进入广东连南瑶族自治县后向西南进入怀集、广宁、三水、四会进入广州。
许广高速从郴州进入连州、连南后，折向东南方向进入阳山、清远到达广州。
2021年年底准备通车的广州到连州高速公路，则是在许广高速的东面绕过清远市区一直到达广东连州和湖南郴州交界的许广高速。
二广、许广和广连高速公路到了湖南和广东交界处汇合成两条高速公路，在地图上可以看出，二广和许广在连南瑶族自治县附近几乎相交。
在这里通常是二广和许广高速互换的重要地方。
一些湖南邵阳、永州方向过来的车辆，可以沿着二广直接进入广州，也可以在连南二广和许广最接近的地方进入许广，实行高速自由切换。
不过在二广和许广连接处的这条道路实在是不能恭维，短短几公里要花费不少的时间。
这条路在湖南司机眼中成了一段盲肠路。
修建一条二广到许广之间的连接线成了湖南南下广东司机们的迫切希望。
修建这条连接线之后，路上没有红绿灯，没有行人，速度可以大大加强，二广高速和许广高速可以任意切换，大大提高了通行效率。
在这里司机可以根据三条高速公路之间的拥堵情况，提前预判该走哪条高速。
二广高速和许广高速的连接线，虽然只有短短几公里，但所起的作用是非常大的，所以也希望这条连接线能快速建起来。
我是笑看红尘TSZ，感谢阅读，关注我，下节更精彩！
我们现阶段养老金这个事情。
这件事对我们的影响很大；
不管是正在缴纳社保的我们，
还有我们即将面临退休的父母，
都需要知道这些。
现在，我们进入正题！
对于社保、养老金，很多人单纯的认为：
今天只要按时按月缴纳社保，
到了退休的时候，
就可以每个月也领取到几千上万块的收入。
其实，你能领到多少，并不完全取决于你今天缴纳了多少；
还取决于有多少人跟你一起缴纳一起退休；
更还有，将来有多少人给你缴纳。
这是我国现有的养老金制度决定的；
也就是今天缴纳的人，养活今天领养老金的人。
如果你退休的时候，
缴纳的人太少，跟你一起退休的人太多，
那你能领到的金额可不就会变少么…
为什么养老问题成了十四五规划中很重要的一项？
因为从今天往后的20年里，
我国劳动人口预计每年将减少800万以上，
老年人口每年将增加近1200万。
这就会导致社保的收支压力越来越大。
在疫情前，2018年的数据显示，我国的养老金缺口在6000亿以上。
之所以现在还能有比较好的运转，
是因为财政每年都在持续的给予补贴。
可持续亏空一定不是长久之计；
之后我们和我们的父母退休的时候，养老金会怎么办？
国家会如何改善？
这样的过程中，我们又该提前做哪些打算呢？
1 我们的养老金制度
根据世界银行提出的标准，退休保障有三大支柱模式:
第一个就是公共养老金计划；
这是由政府主导的，也就是我们强制缴纳的社保。
第二支柱是职业养老金计划；
由企业主导，比如说你的公司给你买了企业年金。
还有第三支柱就是个人储蓄计划；
这个说白了就是自己养活自己。
设立养老金的目的，
是为了老百姓在退休之后，还能有稳定的收入。
可是养老金往往缴费的时间点与领取的时间点动辄就要相隔几十年。
而这几十年里，社会可能会发生人口结构变迁；
可能发生通货膨胀，
可能发生经济衰退等等。
这些因素又都会影响我们将来领取养老金时的金额；
即使同样的一万块，在今天和在我们退休的那年，能购买的物资数量也完全不相同。
我们在新闻上看到，哪个人的退休金一个月几千上万块，都会羡慕不已，还以为自己将来也会那么多…
其实不然。
在全球各地，按照养老金金额的确定方式，大致分为两种类型:
统筹账户和个人帐户；
统筹账户的意思就是说，
当期收上来的养老金费用主要发放给当期需要领取的退休人员；
也就是今天中国的养老金制度，
我们年轻人交上去的钱，其实养活了今天退休的老年人。
将来我们退休时候要领取的养老金，其实需要靠那个时候的年轻人。
所以这种方式的风险就在于：
如果人口结构进入老龄化，那就意味着那时候缴费的人很少，领钱的人很多，大家不够分了。
这时候还要保证养老金不能太少，那亏空现象就出现了。
我们现在就是这样的。
个人帐户的意思是，自己给自己的账户缴钱，
今天缴纳多少，将来自己就用多少。
现在世界上美国、澳大利亚大多是这种为主。
那为什么我们就用了统筹账户呢？
原因是我们建立退休金制度的时间就比较晚，
现在领取退休金的那批人里，很多人压根没怎么交过钱…
没交过钱但是还想领，那就领今天年轻人缴纳的呗。
所以这是一个历史原因…
接下来，我们要谈我们现实的第一个问题了，养老金亏空。
2？
现在养老金亏空情况严峻，有哪些问题？
养老金年年入不敷出。
是我们这代人面临老去，最严峻的问题之一。
现如今我们很少再听说养老金亏空这个词汇了，
那是因为在当下我们亏空的那部分，都由财政进行补贴了；
但是羊毛出在羊身上，财政的收入来源，也是从税收等地方来的呀！
税收从哪来？
羊呀！
我国的社保，以养老险和医疗险为主，2019年，这两项能够占到总社保收入的97.5％。
支出上，也主要都是养老和医疗的支出，合计占比能达到97.2％。
2019年我国的社保基金总收入8.3 万亿元，总支出7.5 万亿元。
看似是正常运转，但是这其中有1.9万亿的收入是来源于财政补贴的。
如果不考虑财政补贴，我国每年的社保基金实际上已经入不敷出了。
其实从2014年之后，我国的社保基金就开始持续出现缺口了，而且还在持续扩大。
例如2018年的缺口还在6000 多亿；
2019年就达到了1万亿以上。
这就像是一个人的钱包，如果你常年收入小于支出，那早晚有一天会亏光的。
不过如果你有存款，其实也可以。
那我们看下社保基金的“存款”。
我国社保累计结余在2019年末达到9.65万亿元，可支付15.5 个月的社保支出。
如果我们简单按照一年要亏损出去一万亿来算的话，基本上十年就亏完了…
所以，现在的社保基金还能比较好的维持，多亏了财政每年的大幅补贴。
可是这件事不持续呀。
补贴总有一天是要停止的。
而且不仅如此，我们的人口结构还在持续步入老龄化；
也就意味着今后领取养老金的人会越来越多…
2019年还没有疫情，我国社保负担系数就达到0.39。
这个负担系数，指的社保领取人数和缴费人数之比。
比如领养老金的是3个人，缴费的有10个人，那负担系数就是0.3。
这么看来，当下相当于是3个人在缴费，1个人在领钱…
按照我们这样统筹账户的制度，大家又都不是很愿意生育的现状；
将来我们老了的时候，会不会是3个人领钱，1个人缴费呢？
如果是那样，还能领多少呢？
还有一个不太好看的数据：
根据社科院的预测，预计2028年职工养老金将会出现当期赤字，
到了2035年累计结余也会转负，就是钱包将彻底空了…
所以，为了防止钱包在某一天会彻底空了，地方财政现在都在补贴。
我们国家每个地方的情况并不一样；
同一年退休的人，为啥领到的退休金水平也不一样呢？
有一个原因是因为地区不同。
现在全国各地，社保压力比较大的。
比如黑龙江、辽宁、河北、陕西等省份结余已经低于1 年了。
而广东省的社保结余能达到三十多个月，江苏、福建等地方也是很可观的。
所以为啥在一些省份的公务员们，会感觉这两年好像福利待遇越来越少了。
地方确实缺钱啊…
针对各地社保钱包不一致这点，
国家建立了养老保险中央调剂制度，就是方便中央直接进行调配，把肉多的给肉少的分一分。
这也算是共同富裕的一个方面吧…
我们说，亏空问题早晚要解决。
那接下来会怎么解决？
3？
养老金亏空了怎么办？如何解决？
我们就想知道一个答案，养老金出现亏空了，那我们老了之后怎么办？
今天还是10个年轻人养活3.9个退休老人，那以后呢？
总不能3个年轻人养活10个老人吧？
国家一定不允许这样极端的现象出现，所以我们从两方面来看这个问题：
一、国家会做哪些事来缓解这种情况？
二、我们自己又需要做哪些准备。
国家做了哪些努力？
1.养老保险基金中央调剂制度
先看国家的；
我们刚才说，因为我们各地方的社保基金情况不一致；
有的地方严重缺钱，有的地方结余一大笔。
所以为了平衡地方社保负担；
2018年，我国建立了养老保险基金中央调剂制度，将社保“富余”省份的资金，拨付给社保“短缺”的省份。
在这年还有一个重要的事，就是《国税地税征管体制改革方案》的提出，将社保费交给税务部门统一征收。
2.建立全国社会保障基金
我们还做了第二个事，就是专门建立全国社会保障基金，作为社会保险的储备基金。
主要就是进行投资运营，从成立至今，年均投资收益率有8.14％。
我们听说的社保基金入市，其实就是这个。
3、国有资本的划转
第三个，是国有资本的划转。
从 2017 年开始，一些国有资本的股权就划转给了社保这边。
国企在我们国家的地位，是极高的。
所以我们在后来看到，近些年越来越加速推进的国企改革，其实都是希望能够提升国企的利润空间。
国企创造的营收，可占我们国家财政收入的很大一部分…
上面我们说的这些，其实就是国家层面做的努力。
但是咋说呢，靠人不如靠己，国家要做的就是普惠，每个人都能获得的东西，你觉得你还会多得到多少呢？
所以归根结底，很多事情还要靠自己…
国家能给的就是鼓励。
4、人社部：将推出第三支柱养老金制度
所以我们看到咱们个税里面，有购买养老保险，个税会给一定程度的减免是吧。
其实就是国家在鼓励个人能够自己解决的自己的养老问题…
到了这，我想特别强调一点！
你以为我们这个只是在说社保基金吗？
才不是！
因为我们的社保有亏空，财政需要不断补贴，但是我们的财政其他收入又因为经济下滑，变得不是很多。
所以，这必然会造成，我们之后的很多税收会成为定局，而且征收的进度也会加快…
比如说房产税就是其一…
这，是全国环环相扣的一盘大棋。
每个问题的出现看似是单点，其实全是由点到线，由线到面的大盘…
我希望你能在看我的内容的时候，能够建立这种全局的宏观视角，这是一种思维，或许也是我能够给你带来的更大的价值…
接下来，我们说咱们自己该怎么办？
靠人不如靠己
从建国至今，我们能看到很多政策，只要是普惠性的，就会感觉你好像得到了，又好像没得到。
当每个人都得到一块钱的时候，其实物价也就涨上来了，这是经济学中最基本的常识。
所以国家只能解决的普惠问题，我们在今天缴纳的社保，将来更大概率是解决我们一天两个包子一碗粥的事。
你想吃个菜，还是要靠自己…
所以在当下的社会环境当中，我们只能自己多存点钱，给自己买点年金之类的，或者手里有点资产。
毕竟手里有钱心里不慌…
很多人还指望着我们社会发展，能出现比较好的养老地产。
在国外，养老地产都是成体系的，因为他们发展了很多年了，养老机构的开发是一个完整的金融生态系统，由开发商、运营商，投资商三方共同构建。
指望养老地产，需要从投资到运营到开发，整个链条打通。
比如投资，美国养老地产的主流投资商都是REITs基金，这些基金投资完之后，转手就可以把投资的项目卖给个人。
很多新人理解起来可能觉得有点复杂了，你可以直接理解为，由于金融系统很完善，所以整个环节很通畅。
但是我们，暂时还不具备这种畅通的金融体系…
所以指望养老地产这条路，暂时别想了。
我们能想的，就是手里有房子有车子，在有点存款或者一些商业养老保险等等。
这些东西在中国是硬通货，我们真的养老，暂时看来，还得靠这些…
4 结尾
所以，每月都按时交社保，到老了就一定衣食无忧了吗？
不一定。
这取决于那时候的劳动人口情况，更大概率是，要靠自己...
政策是变化的，以前我们还说国企是铁饭碗，最后在90年代，不是还来了一波国企下岗潮么。
原来还说过，存银行的钱，也不会变；
最后银行改革，曾经价值巨大的千元存款现在已经不值一提 。
时代啊，朋友们。
认清现状，认清事实，这才是我们的真实世界。
靠人不如靠己，存钱才是硬道理啊。
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我是同花顺，我们下期见。
— 参考文献 —
1、WIND数据 / 中国政府网 / 财政部
2、华西证券《各国养老金体系研究综述》
3、常春藤《国内外养老模式》
4、《日本老人福利法》
5、光大证券《海外养老金体系研究》
6、中泰证券《当社保缺口遇上国企改革》
7、开源证券《社保:被低估的财政影响》
8、平安证券《以邻为鉴，第三支柱个人商业养老险大有可为》
9、国泰君安《养老地产和以房养老》
10、《中国基本养老金区域差距的变化及其影响因素》
11、易观数据《中国养老服务市场专题分析2021》
风险提示：个人观点仅供参考，不构成投资建议
现在很多子女都想为父母投资一份养老保险，但不来工资不高的他们，孝心可嘉但行动起来显得心有余而力不足。那到底有这样烦恼的孝道子女们是否有合适他们的养老保险呢?
我国的基本养老保险，是以社会统筹与个人账号相结合为特征的养老保险模式，根据该模式，个人和企业按员工工资数额的一定比例缴费，分别进入个人账户和社会统筹账户，那么在未来社保养老是否真的能为参保人提供足额的养老保障呢?
商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保险期到期时，由保险公司按合同规定支付退休金。其特点鲜明，天然具备参与长期养老金储备计划的优势。兼具了投资和保障的功能，使理财主体更加多元化，提高了养老保障程度。目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险，终身保险都可以达到养老的目标，客户可根据自己的实际情况选择投保。
在农村给父母买养老保险怎么样?最近不少朋友问到这个问题。买保险买的就是一份放心，一份放心，未来的事谁也不能左右，一份保险就是为未知买了一份保障。为农村父母投保可以按照如下步骤。
1、投保人持身份证到所属行政村或乡镇企业等缴费单位填写“个人基本情况登记表”（一式三份）、“缴费明细表”（一式三份），领取《公安县农村社会养老保险缴费证》（下称《缴费证》）。投保人也可直接到乡镇民政办公室（农村社会保险所）或者县农村社会保险局缴纳保险费，办理投保手续。2、由行政村或乡镇企业单位将“个人基本情况登记表”与“缴费明细表”上报乡镇农保所，乡镇农保所收取保费，填写“缴费记录卡”。3、乡镇农保所将上述两表送到县农保局审核并存档，保费进入县养老保险基金储存、营运和运营。假若父母年龄偏大，已经不适宜投保，有孝心的子女不妨考虑为自己制定一份保险规划，健康的子女是父母*的保障。
爸爸妈妈辛苦了一辈子，作为子女我们有责任让他们过上有品质的年老生活，尽早给父母买养老保险是必要的。给父母买养老保险前需要做好基础保障，然后可以通过为其购买理财保险或者是专门的商业养老保险来储备养老金。
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