工行贷款利息(武汉地铁3号线线路图)工行贷款利息发票
工行贷款利息(武汉地铁3号线线路图)工行贷款利息发票
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“线上申请，随借随还，年化利率3.8%起，额度*可达20万元……”最近，家住北京市海淀区的张先生已经接到了至少3家银行推销消费贷的电话，低于4.0%的年利率让他有了办理贷款的想法。
“一年前，多数银行的消费贷款利率都在4.5%甚至更高。但在最近银行打来的推销电话中，贷款利率都降到了4.0%左右，部分银行消费贷*利率仅为3.8%，不免让人心动。”张先生对
近期，
*年化3.8%
银行打响消费贷“价格战”
为何近期多家银行大幅度下调消费贷款利率？超低的利率优惠是所有人都可以享受吗？对于普通消费者来说，要不要现在办理消费贷？
随着一揽子稳经济政策的陆续落地，当前，个人消费信贷市场正在逐步回暖，多家银行采取下调消费贷利率等方式吸引客源、促进消费。
来自北京地区的多位市民近期对
其中一位中国银行的客户表示，去年国庆节期间，中国银行的“中银E贷”年利率为4.32%起，今年3月降至*4.05%，“今年5月我又收到了中国银行的短信，‘中银E贷’的*年利率已经降至3.9%。”
无独有偶，多家国有大行均在近期采取了消费贷利率优惠的政策，部分银行消费贷产品*利率已经降低至4.0%以下。
与此同时，部分股份制银行则采取了利率打折、叠加优惠券等方式变相降低消费贷利率。例如，招商银行通过为客户每月发放“补贴券”的方式，给予一定的消费贷利率优惠。
“今年7月至8月，在招行办理‘闪电贷’的客户，在使用‘补贴券’后，*年化利率仅为3.95%。”一位来自招商银行的客户经理对
在消费贷利率大范围下降的背景下，也有部分银行依旧“按兵不动”。广发银行信贷经理表示，“广发银行消费贷*利率一直为4.8%，近期也没有下降，*办理额度为20万元。”
利率优惠也设“门槛”？
事实上，虽然绝大多数银行调低了消费贷*年利率，但并非所有的客户都能享受到*的优惠力度。
“当前我行的消费贷款利率在3.8%至4.2%之间浮动，具体要看办理客户的信用资质以及资产状况。”工商银行北京分行某支行的客户经理表示，在该行星级评定越高的客户，享受的贷款利率优惠力度就越大。
“有一定的资产，且是我们行房贷、信用卡等方面的客户才能办理我行的消费贷款。”农行某信贷经理提到，与农行业务往来比较少的客户，无法办理该行的消费贷。
同时，银行消费贷款的投放也存在一定的企业偏好。在为客户发放个人消费贷款时，银行通常会向客户了解工作单位等信息。一般而言，银行更加偏向给国有企业、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。
北京银行相关工作人员告诉
招商银行则设置了企业“白名单”，在“白名单”中的企业员工，才可享受*的消费贷款利率。农行方面也表示，只有在国企、企业单位上班的客户，才有办理该行消费贷的资格。
专家：避免非理性过度负债
银行下调消费贷利率受多方因素影响。“从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华接受
贷款市场报价利率（LPR）对信贷市场品定价具有导向作用。今年以来，央行已接连两次下调LPR。7月20日发布的*数据显示，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。随着LPR报价的不断走低，银行也借此下调贷款利率。
同时，自今年5月以来，个人消费贷数据“转正”，个人消费信贷市场正在逐步恢复，银行通过降低消费贷利率的方式满足居民释放的消费需求。
7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会上，人民银行调查统计司司长阮健弘表示：“上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”
“从目前的趋势来看，全球高通胀压力、利率中枢抬升，意味着国内整体利率水平下行空间变得较为有限，目前小额信用贷利率水平对于消费者来说无疑是有利的。”周茂华表示。
值得注意的是，银保监会消费者权益保护局此前发布的风险提示，提醒消费者要坚持量入为出的消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务。
招商银行客户经理也表示，消费贷逾期将会影响个人征信，今后客户在银行贷款均会受到影响。
对此，周茂华建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷带来便利的同时，需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，需要认真仔细分析消费贷条款信息，做到明明白白消费。”
提到光谷的经济，大家都竖起大拇指，武汉经济总量第一区，上市公司数量最多，平均学历*！但一提到交通，光谷人欲哭无泪，其他区的人总是摇头。我曾经多次邀请住在汉口的好友来光谷玩，他说：“我在光谷上7年学（本科+研究生），一想到光谷广场的交通，就害怕！心里有阴影了。”
确实是这样，虽然现在光谷的交通已经完善了不少，但依然很滞后。雄楚大道上的BRT、关山大道上的有轨电车、9号线、光谷火车站（武汉东站）哪一个不遭人诟病？
武汉东站（光谷站）开通时间：猴年马月
关于武汉东站的开通时间，武汉及周边地区的人至少已经讨论了三年！
2015年7月28日，流芳站拆除重建并对站场进行改造，项目工程名为光谷站。2018年底，11号线光谷段开通，2019年2月，武汉地铁2号线南延线开通，地铁站光谷火车站成为中转站！2019年5月，光谷站东站房主体结构基本完工。似乎光谷火车站万事具备，只欠开通，于是大家开始讨论光谷站的开通时间，最早开通时间预计是2019年年底！
第一次放鸽子，因疫情原因，光谷火车站开通时间延迟！2020年8月30日，光谷站（原流芳站）定名武汉东站，10月正式挂牌！似乎距离开通不远了，但2020年改为“武汉东站”的火车站到年底了还是没有开通。
2021年大家围绕“武汉车站到底要不要以方位命名”争论了一年，波及到了汉阳站，甚至汉口站和武昌站。大家似乎都忙于争论火车站名称，而忘记了武汉东站的开通时间！当年一整年，武汉东站因配套设施未完工而继续延长开通时间。
进入2022年，各方媒体争相解读和报道权威文件，认为上半年肯定会开通，不少人爆出列车时刻表，甚至信誓旦旦说：6月20日，武汉东站正式开通。然而，6月过去了，7月过去了，进入8月，武汉东站依然没开通，网友们只看到武汉东站上空飞过一大群鸽子！
9号线：武汉最难产的地铁线路
打开武汉地铁开通线路图，你会发现，1-8号线早已开通，并且完成了多次延长线的分段建设。10号线（新港线）已经开建，11号线光谷段早已开通，12号线是武汉环线，工程量巨大，但也在建设过程中，13号线途径光谷核心区，和9号线一样没啥动静。
呼声*的9号线几乎出现在每轮的备选方案中，第三轮，第四轮，第四轮调整方案，以及正在编制的第五轮，然而每一次都被否。在希望中绝望，在绝望中又看到希望！
9号线最早出现在武汉第三轮地铁申报中，距今已经十年！但在最后上报环节被砍，原因是重复建设以及破环生态等原因！第一次被砍的那年是2014年，那时候光谷附近的人饱受光谷广场附近长期疯狂挖路的煎熬，而9号线是他们*的期待！9号线被砍犹如晴天霹雳！至此武汉留言板长期出现9号线附近的高学历年轻人不停地问询，让9号线变成了一条热门线路！
第四轮武汉压根没上报9号线，但第四轮调整线路却又出现了9号线身影，让大家重燃希望！但光谷的交通大项目向来让人失望，目前来看，第四轮调整线路以延长线为主，9号线基本没戏。*的官方消息是纳入第五轮！意味着9号线建成开通至少再等8年！
除了地铁外，武汉的BRT、有轨电车的建设也频繁遭到吐槽！
原因分析：人口和经济爆发增长，交通跟不上
1、基础设施跟不上经济发展速度
这几年光谷风头正盛，发展势头迅猛！2019年光谷一举超越车谷，成为武汉GDP总量*的区，2020年逆势增长一举破2000亿。2021年光谷更是以16%的增速进一步巩固武汉第一区的地位，拉大了与武汉经济开发区的优势到500亿。
光谷发展速度很快，人口、资金、资源等快速聚集，但交通、基础教育、医疗等基础设施根本跟不上，光谷的幼儿园、小学、中学数量严重不足、基层社区医院、大型医疗机构不够，主干道一扩再扩！
2、野蛮扩张带来的后遗症
光谷的面积经历了五次扩张，主要集中在2005-2010年之间，辖区内的规划很难保证连续性，上一个规划刚出炉，还没实施就开始作废了。
2000年之前光谷广场还是一片蛮荒之地，2007-2014年，光谷周边迅猛崛起，民族大道、关山大道、光谷大道的房子孕后春笋般冒了出来。2017年关山大道附近的房价涨得最快！
这些年武汉“百万大学生留汉工程”大部分人才留在了光谷，光谷的人口暴涨！尤其前期缺乏规划，雄楚大道、民族大道、关山大道和光谷大道一带的交通和住宅、写字楼错综复杂。虽然高架、BRT、有轨电车新型交通设施疯狂投入，但效果都不好！
而光谷东的规划明显就好很多！
3、光谷与洪山、江夏之间行政壁垒
由于光谷不是行政区，而是由洪山和江夏两个行政区部分地区组成的经济开发区，但光谷的交通诉求明显高于洪山和江夏，三者在交通投入方面的态度明显不同。尤其是光谷与江夏，前些年，光谷向往庙山和藏龙岛方向扩容，但江夏不愿意放弃两个潜力区域，但这两个区域与光谷在地缘上关系非常紧密，很多交通建设根本绕不开这两个区域。因此，导致了整个交通规划和建设受阻。
对此，你怎么看？
代办车贷业务的汽车销售公司通过伪造材料向银行申请贷款，贷1万~40万元，银行员工每笔收1000元好处费；贷40万~80万元，每笔收2000元好处费；贷80万~100万以上，每笔收3000元好处费。通过伪造贷款材料，与银行员工内外勾结，湖南的两家汽车销售公司骗贷数百次，骗贷金额分别高达2.24亿元、1.29亿元。
为何通过伪造的材料，就能从银行获得高额车贷，还能得手数百次？汽车销售公司与银行员工之间，到底形成了一条什么样的利益链？
日前，中国裁判文书网公布的两起判决，让这条利益链得以曝光。
复印店伪造材料贷款
2010年，湖南人龙秋香成立了一家名为“衡阳圣麒仕”的汽车销售公司，经营范围包括汽车及配件的销售、汽车维修、汽车贷款申请材料代理等。2013年1月12日、2014年2月9日，圣麒仕公司与工商银行衡阳分行签订协议，约定双方合作开展购车专项分期付款业务。骗贷之路由此开启。
2013年2月至2015年上半年，龙秋香在办理车贷业务中，安排其公司员工龙某、谷某等人，为客户伪造汽车购销合同、首付款收据、汽车销售统一发票、机动车合格证等虚假资料并提交给工商银行。待贷款发放，便通过圣麒仕公司POS机将客户车贷全部刷入该公司账户，之后再与客户结算，扣除购车费用、银行利息、手续费等，再将余下的钱转给客户。
“圣麒仕公司的车贷小部分是按规定进行的，大部分是高贷，公司是通过广告公司在复印发票后，改变复印件上的金额，再将复印件提供给银行。改发票是龙秋香从别人那学来后教给他们，并且安排他们到一个打字复印店搞的。除了改发票，还改了车辆合格证。”谷某在证言中表示。
法院查明，圣麒仕公司通过伪造材料的方式共为客户办理“高贷”（指平于或高于购车价贷款）及“虚贷”（指不购车贷款）业务383笔，骗取贷款2.23919亿元。通过收取贷款手续费等方式共非法获利613.58万元。
据工商银行衡阳分行纪律委员会出具的“关于衡阳市圣麒仕汽车销售有限公司在我行所开办业务形成不良总行提取风险拨备金情况说明”，圣麒仕公司截至2016年底在工商银行购车分期不良笔数249笔，不良余额8162万元，其中次级类4笔，金额80.99万元，可疑类59笔，金额1416.16万元，损失类186笔，金额6664.86万元，根据总行风险拨备制度要求，按次级25%、可疑50%、损失*的比例计提，共提取不良贷款拨备金7393.19万元。
从工行衡阳分行骗取车贷的不止圣麒仕公司一家。2013年9月，周某了解到代办车辆贷款业务市场行情较好，便注册成立了衡阳市路广汽车销售服务有限公司，担任公司的法定代表人和总经理。
和圣麒仕公司一样，路广汽车的经营范围为汽车（不含九座以下乘用车）及零配件销售、上牌代办服务，实际主要开展代办车贷业务。路广汽车成立之后便与工商银行衡阳分行开办购车专项分期付款直客式合作，2014年9月19日，转为第三方合作机构与工商银行衡阳分行签订牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议，约定开展购车专项分期付款业务的全面合作。
周某经营路广汽车期间，通过挂靠在公司的业务员介绍有贷款需要的客户，并和业务员、公司员工黄某等人根据客户的经济能力为他们匹配相应的车型，再伪造汽车销售订购合同、首付款收据、机动车销售统一发票、车辆合格证、货物进出口证明书等虚假资料交给工商银行申请车辆贷款。贷款发放后，客户持信用卡通过路广公司的POS机将车贷款全部刷入公司账户，路广公司扣除银行利息、手续费及GPS费用后，再将余下的钱转给客户，由客户自行支配。
周某的表弟黄某在公司负责跟单，也就是在周某将客户申贷资料交给他后，约时间与银行工作人员一起对客户进行家访，直至银行贷款发放下来，才算完成一单的任务，每跟一单能拿到300元提成。据其证言，“他在公司大约跟了100多笔贷款，其中约80笔贷款是他通过微信或者QQ联系人PS假的车辆合格证和购车发票，业务办完后再将这些人删除”。
路广汽车经营期间，为客户办理“高贷”及“虚贷”业务190笔，骗取工商银行衡阳分行贷款1.2901亿元。截止到2018年11月底，尚有5722万元贷款未偿还，其中41笔贷款被核销，金额共计2364万元。2017年4月6日，周某到衡阳市公安局经侦支队投案自首。
给好处费买通银行人员
这些车贷公司为何能屡屡得手，仅凭复印店伪造的贷款资料能够逃过银行的层层审查吗？恐怕很难。工行衡阳分行遭遇的骗贷案中，更关键的环节在于银行内部。
中国工商银行股份有限公司衡阳市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡阳师院支行原行长彭发乔、师院支行原客户经理骆向阳是圣麒仕公司骗贷案中的三个关键人物。
据龙秋香的供述，2013年5月份，彭发乔和骆向阳两人便发现了公司提交的假资料。但发现之后，两人非但没有阻止，反而开始和龙秋香勾结。“6月份的时候，彭发乔和骆向阳与她商量，客户贷款金额1万~40万元，每笔业务给银行工作人员1000元，贷款金额40万~80万元，每笔给2000元，贷款金额80万~100万以上，每笔给3000元，一月一结。另外每笔客户车辆GPS费给800元好处费给骆向阳。”
圣麒仕公司办理“高贷”“虚贷”业务，唐迎九同样知情。“2013年下半年，唐迎九要她把给骆向阳的GPS安装费交给他，否则他们公司的‘高贷’业务不批，之后每个月她就按每台GPS给800元的标准把钱给唐迎九。”龙秋香在供述中称。
为何明知造假，还同意贷款申请，唐迎九供述称主要有三个原因：一是因为圣麒仕公司的个人车贷业务都是支行审核呈报上来的，他觉得责任在支行；二是因为圣麒仕公司拿了好处费给他；三是当时这种“高贷”的情况很多，湖南省工商银行也要求他们大力发展个人车贷业务，他如果把大量的车贷业务打回去，会影响业绩。
唐迎九利用其担任工商银行衡阳分行牡丹卡中心主任的职务之便，收受龙秋香好处费179200元。唐迎九称，他个人从中拿了3万元左右，其他的以加班费、过节费的形式发给其他员工。
一般的贷款审批流程是，支行审核客户贷款资料的真实性及完整性后，信用卡部的审核员及总经理要再审核一遍，再报至省分行。事实上，除了彭发乔、骆向阳、唐迎九三人的“帮助”，还有工行衡阳分行相关条线员工的“睁一只眼闭一只眼”，圣麒仕公司才能屡屡得手。
封某在证言中表示，“信用卡部贷款资料审核组的主要职责是对车辆贷款资料的真实性及完整性进行审核，同时对贷款资料的真实性进行把关，但是贷款资料真实性审查的主体责任还是在支行一级。他经手审核的圣麒仕公司的车贷资料有很多不是真实的，但还是通过了，因为贷款资料的真实性主要是支行把关，彭发乔和骆向阳都已审批通过，他也就跟着审批通过了。”此外，2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到好处费后会把钱拿给他，由他存起来，这笔钱唐迎九也分了少部分给他。
判决书中证人证言部分还显示，杨某自2012年12月份管市分行信用卡部，其表示，他签字的车贷资料里有虚假的情况，是因为唐迎九他们做了虚假汇报。此外，邹某证言证明车贷资料真实性由二级分行负责审核把控，一般二级分行签字后省分行都会认可。
法院查明，在明知有大量“虚贷”“高贷”的情况，唐迎九为圣麒仕公司办理虚假贷款业务304笔，共1.6842亿元。骆向阳经办虚假贷款12笔，共1190.2万元。彭发乔共为圣麒仕公司办理虚假贷款22笔，共1769.7万元。
根据法院二审裁判结果，龙秋香犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元，犯对非国家工作人员行贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金五万元。唐迎九犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元，犯非国家工作人员受贿罪，免予刑事处罚，决定执行有期徒刑三年八个月，并处罚金五万元。
而对于彭发乔及骆向阳，此前一审法院也已作出了相应判决。
错过了一天房贷还款日期会影响个人征信。不过有些银行对于晚一天还贷款，会有一定的宽限期。如果借款人所申请的贷款银行有宽限期，那么在还款日未还上款的情况，借款人可通知银行，讲明特殊原因，申请宽限期，在宽限期内将款还上，则不会影响到个人的信用记录。
不过，也有银行没有宽限期，即使是逾期一天两天，也可能会上报。在此问题上，不同银行对此的规定有所不同，具体以银行的实际规定为准。例如工行就有个延期还款，只要及时还清欠款并解释清楚，就没什么问题。
还有建行有8天的缓冲期，只要这8天内还款就可以了，而农行的规定就比较严格，房贷逾期一天也会上报征信。但需要注意的是，具体的情况还是要看银行的规定。
房贷还款日期从什么时候开始算
房贷还款日期为借款后的次月，从银行放款起算的第一个月后，开始扣第一个月供，利息是放款当天起算，还款和房屋交接没有任何关系。
1、一般具体日期在借款合同中会进行约定。
2、具体还款期数和还款日等按合同约定执行，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。最后一期本息按合同规定的到期日归还。
3、合同约定的还款第一期和最后一期按实际天数计算利息，其他期次应还利息按月计息。
房贷还款注意事项
1、房贷还款日不是全国统一的。还款日一般是签订的合同之日的前一天。(因为合同日早晨开始批量扣款)例如：1月10日签订的合同。要在每月9日或之前存入即可。
2、要注意查看购房贷款合同中关于提前还贷的要求。
3、需要向贷款银行咨询提前还贷的申请时间及*还款额等其他所需要准备的资料。
4、要按照银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求客户填写提前还款的申请单。
5、银行人士指出，在办理提前还房贷的过程中，客户尤其要注意带好身份证和贷款卡。办理提前还贷一般都是要由本人亲自办理，这一点要特别注意。
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