华安财险，华安财险股票
华安财险，华安财险股票
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当前，10万的车有保险，百万的房子“裸奔”的现象十分常见。但是家庭财产安全关乎一个家庭的幸福，一旦不幸发生意外灾害，给一个家庭带来的打击不可估量。事实上，面对“飞来横祸”，除了自己承受或找物业公司求助外，家财险可为家庭财产安全撑起一把“保护伞”。面对市场琳琅满目的产品，消费者急需了解的问题是家财险是否保障地震灾害？商住两用房、小产权房是否在保障之列？除了业主外，租户是否可以投保？灾害发生后，没有室内财物发票还可向险企索赔吗？
本次
风险保障需看清
火灾、暴雨、地震都保吗
家财险，全称为家庭财产保险，可为居民或家庭遭受的财产损失提供及时的经济补偿。通常，不同的意外风险保障加上不同的财产标的保障就构成了市场上形形色色的家财险产品。
火灾、爆炸是家庭最为看重的风险，例如众安保险“0免赔火灾爆炸保险”、平安财险的“百万家财险”、华安保险的“万贯家财”主要对火灾、爆炸以及物体倒塌、坠落风险进行保障。
同时，有些消费者居住在沿海城市或存在泥石流、山体滑坡等风险的地方，合众财险的“* 保家乐”、京东安联财险的“安然无忧”、易安财险的“易安出租安康C款”3款产品除了火灾、爆炸外，还对“雷击、台风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、泥石流、突发性滑坡、地面突然塌陷”等自然灾害风险进行保障。
此外，上述3款产品以及平安财险的“百万家财险”还附加了盗抢险，因遭遇偷盗、抢劫导致的财产损失，4款产品同样能保。
值得注意的是，多数家财险对于地震、海啸风险都不保，如果需要，则要购买单独的预防地震的保险产品。
并非是房子就可投保
自建房、商用房多不在保障之列
家财险的保障范围主要包括房屋保障和室内财产保障。买房子通常是很多人一生中花费最多的一次，而家财险的保额也主要集中在房屋主体上。
对于家财险来说，并非所有房子都能保，最基本的规定是钢筋混凝土或砖混结构的居民住宅，同时，多数产品中自建房、平房（别墅除外）、商用或办公用的房屋、违章建筑、草房等均不在保障范围内。
此外值得注意的是，众安保险“0免赔火灾爆炸保险”、平安财险“百万家财险”、合众财险“* 保家乐”、京东安联财险的“安然无忧”是拥有产权证书的投保人才能购买。
这就要求消费者要保的房子必须是拥有自有产权的商品房，商品房的特点是个人拥有全部产权，有国家认可的房产证，可以上市交易。同时也就意味着农村集体产权房、城市中的小产权房可能在购买上述家财险产品时会受限。
不过，华安保险、泰康在线、易安财险的3款产品，只要投保人是业主，房子用途用于居住就可投保。其中，泰康在线“租房无忧家财险”仅针对租房者设置，华安保险、易安财险的上述产品对出租房屋的消费者均适用。不过，华安保险这款产品，新疆、西藏、青海、甘肃、宁夏地区的消费者不能投保。
此外，对于房屋主体的保障，消费者也需注意当地房价与保额的匹配度，位于一二线城市中的一套房子价值数百万元，如果家财险对房屋主体的保障仅几十万元，显然不能覆盖风险。华安保险的“万贯家财”可以最多购买10份，对房屋主体的保额*达到800万元。
室内财产要查明
现金、金银首饰多不保
针对室内财产的保障，不同家财险的保障范围和保障规则各有不同，消费者还需细细品鉴。
例如华安保险“万贯家财”就只保障房屋主体结构及附属设施等，对室内财产皆不保。对于水暖管道破裂的保障，众安保险“0免赔火灾爆炸保险”和合众财险“* 保家乐”均不保，值得注意的是，对于现金、金银首饰的风险保障，多数家财险产品已将其列入了免责条款中。不过，例如京东安联财险“安然无忧”附加现金、首饰盗抢保险条款，但是保额仅为2000元。
而对于室内具体财产应该怎么赔付，各家均有不同。例如，易安财险规定室内财产的保险金额由被保险人根据投保时实际价值分项自行确定。不分项的按各大类财产在保险金额中所占比例确定，城镇地区被保险人室内财产中的家用电器及文体娱乐用品占40％，衣物及床上用品占30％，室内装修、家具及其他生活用具占30％。
此外，一些家财险还附加第三者责任险，保障对象为被保险人及其家庭成员、家庭雇佣人员、寄居人员以外的人。如京东安联财险“安然无忧”设置了家庭责任保障5万元。
一位保险公司负责人表示，出租房子的房东以及租客很适合附加这类保障。如果租客在出租房内发生意外，购买第三者责任险后，应由房东承担的责任，保险公司会代为赔偿，能够很大程度上降低房东的风险。
警惕免责条款
房屋长期空置会遭拒赔
对于家财险产品中的免责条款需要尤其注意，看清免责条款，也能避免日后理赔时出现纠纷。
对比发现，这7款产品的免责条款在9-18条之间，例如合众财险“* 保家乐”的免责条款多达18条，平安财险“百万家财险”、泰康在线“租房无忧家财险”分别包含9条和11条。不过，产品的免除责任除了呈现在免责条款中，也可能在保单标的的注意事项中存在。
例如多家险企免责条款以及注意事项中有显示，金银、珠宝，钻石及制品，玉器、首饰、古币、古玩、字画等珍贵财物；家用电器因发热等原因所造成的自身损毁；投保人、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员的故意行为或重大过失行为；管道安装、检修、试水、试压，被保险人私自改动原管道设计，室外管道爆裂、渗漏等，上述情况均按照免责处理。
值得注意的是，如果事发时房屋中长期无人，保险公司也会拒赔。例如，合众财险“* 保家乐”提出，保险事故发生时，保险标的已连续超过60天处于无人照管状态，保险公司将不负责赔偿。泰康在线“租房无忧家财险”显示，无人居住或无人看管超7天的房屋以及存放在其中的财产将不属于本保险合同的保险标的。
此外，除了众安保险这款家财险承诺0免赔外，其他产品均有免赔额，例如，华安保险“万贯家财”的免赔额为3000元，合众财险“* 保家乐”的免赔额为500元或10％损失金额的高者，泰康在线“租房无忧家财险”为800元。
· 建言献策 ·
不买贵的，只买对的
对比了上述条款后，如果消费者重点关注火灾，可选择众安“0免赔火灾爆炸险”、平安“百万家财险”，其中，众安保险的“0免赔火灾爆炸险”仅保障火灾、爆炸导致的损失，不过性价比高，48元就能买到500万元的保障。
华安保险的“万贯家财”也超具性价比，一张保单10元，保额80万元，同时最多可购买10份，让投保人对保额的选择性更加灵活，值得注意的是产品只保房子主体及附属设施，不保室内财产。
合众财险的“* 保家乐”胜在保障全面，包含火灾、爆炸、盗抢、台风暴雨等自然灾害，并且保额相对较高，另外还提供了5万元的家庭财产盗抢保障，体现在保费上也就更贵，需要*元/年；京东安联财险的“安然无忧”与“* 保家乐”的风险保障类似，同时还附加了5万元家庭责任保障。
对于租房者，泰康在线“租房无忧家财险”可选，*的特色是包含了住客意外保险金10万元以及居家责任1万元，缺点在于一些免责内容有些苛刻。而易安财险的“易安出租安康C款”适合出租房子的消费者，其中包含出租屋声誉受损津贴10万元，租金损失保障3万元，出租人责任50万元。
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北京8月8日讯 中国银保监会网站今日公布的鞍山银保监分局行政处罚决定书（鞍银保监罚决字〔2022〕17号、18号）显示，华安财产保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称“华安财险鞍山中支”）车险业务数据不真实行为。
2020年4月至2020年10月期间，华安财险鞍山中支为了能够享受鞍山海城市部分乡镇政府对车船税的扶持政策，通过XXX公司及XXX公司，采取交强险、商业险相分离的方式，将230笔，19.6万的公司自有交强险业务通过主机业务系统记载为XXX公司及XXX公司的代理业务。此记载与实际业务渠道来源情况不符，造成业务数据不真实。经调查，情况属实。
华安财险鞍山中支总经理邓秀娟在上述违法行为中，为该机构相关业务的直接管理人，知悉并未及时对上述违法行为予以制止，应付直接责任。
鞍山银保监分局表示，华安财险鞍山中支业务数据不真实行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条规定，“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。”
鞍山银保监分局根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条“违反本条法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；（二）……”等相关规定，决定对华安财险鞍山中支予以二十万元罚款的行政处罚；根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条“保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。”的规定，决定对邓秀娟予以警告并罚款二万元的行政处罚。
以下为原文：
鞍山银保监分局行政处罚决定书
鞍银保监罚决字〔2022〕17号
拟被处罚个人姓名：邓秀娟
身份证种类及号码：身份证2101051970********
住址：沈阳市铁西区
职务：华安财产保险股份有限公司鞍山中心支公司总经理
《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定，我分局对华安财产保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下称“华安财险鞍山中支”）涉嫌违法一案进行了立案调查、审理，邓秀娟对华安财险鞍山中支相关违法违规行为负有直接责任。我分局依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利。在法定期限内，当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。
经查，邓秀娟对华安财险鞍山中支以下违法违规行为负有直接责任：
华安财险鞍山中支业务数据不真实行为。
上述事实，有当事人邓秀娟调查笔录、关于邓秀娟任职资格的批复、内部任命文件、代理合同、相关情况说明等证据证明。
综上，我分局决定作出如下行政处罚：
上述业务数据不真实行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条 “保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。” 的规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十一条“保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪人违反本法规定的，保险监督管理机构除分别依照本法第一百六十条至第一百七十条的规定对该单位给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处一万元以上十万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格。”的规定，我分局决定对邓秀娟予以警告并罚款二万元的行政处罚。
当事人应当在接到本处罚决定书之日起十五日内持缴款码到财政部指定的代理银行进行缴款。逾期，将每日按罚款数额的百分之三加处罚款。
当事人如不服本行政处罚决定，可以在收到本处罚决定书之日起六十日内向辽宁银保监局申请行政复议，也可以在收到本处罚决定书之日起六个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议、诉讼期间本决定不停止执行。
中国银行保险监督管理委员会鞍山监管分局
2022年8月2日
鞍山银保监分局行政处罚决定书
鞍银保监罚决字〔2022〕18号
被处罚单位名称：华安财产保险股份有限公司鞍山中心支公司
地址：鞍山市铁西区铁西一道街48栋S4#
法定代表人：邓秀娟
根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国行政处罚法》等有关规定，我分局对华安财产保险股份有限公司鞍山中心支公司（以下简称“华安财险鞍山中支”）涉嫌违法一案进行了立案调查、审理，并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利。在法定期限内，当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。
经查，华安财险鞍山中支存在着以下违法行为：
车险业务数据不真实行为。
上述事实，有华安财险鞍山中支主机业务系统、代理协议、员工自有车险业务清单及相关谈话笔录等证据证明。
综上，我分局决定作出如下行政处罚：
华安财险鞍山中支业务数据不真实行为，违反了《中华人民共和国保险法》第八十六条规定，“保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。” 根据《中华人民共和国保险法》第一百七十条“违反本条法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；（二）……”等相关规定，我分局决定对华安财险鞍山中支予以二十万元罚款的行政处罚。
消息 ●
不管被带走调查一年多后是否安全脱身，特华系*李光荣的风险已然来临。
低调、神秘，与湘晖、海航、民生等资本派系有着复杂交集，长袖善舞的李光荣曾是叱咤资本市场的风云人物。2002年始，短短几年间，李光荣通过特华控股、特化投资相继入主华安保险、精达股份，还参股A股公司辽宁成大、短暂接盘宝光股份，掌管渤海信托，构筑了闻名A股市场的资本派系。
然而，与特华系的建立及发展壮大相对的是，*李光荣屡屡被贴上“涉嫌行贿”“侵占资产”“虚报注册资本”等标签。
不过，李光荣如今正面临新的双重危机。特华系核心资产华安保险在保持了多年盈利后，去年巨亏2.33亿元，曾经靠*险迅速崛起的华安保险，在理财市场调整背景下，面临较大扭亏压力。
值得一提的是，为了缓解平仓风险及华安保险扭亏压力，去年10月底，李光荣玩了一手左手倒右手戏码，特华控股将所持精达股份9%股权转让给华安保险，前者套现5.63亿元，后者试图按权益法核算，从其获取投资收益，提升盈利能力。
李光荣的如意算盘行得通吗？今年一季度，精达股份营收下降、净利失速。
华安保险巨亏
华安保险全名为华安财产保险股份有限公司，1996年10月创立，是自《保险法》颁布实施以来成立的首批商业性、股份制保险企业之一，总部设于深圳，注册资本21亿元。
2002年，李光荣首吃螃蟹，通过特华控股入主华安保险，后者因此成为中国首家由民营资本控股的保险公司。李光荣也因此成为华安保险董事长。
直到如今，李光荣仍然被市场认为是*个将理财型保险玩到*的人，并因此夺得“理财险教父”之称。2004年，华安保险发布*具有收益随利率联动特点的华安金龙理财型家庭财产保险产品。这款通过银行渠道发售的与银行利率联动的理财险，当时是业内首创，且当时保监会只批给华安保险一家。
2005年至2007年的短短3年间，华安保险以理财险为突破口，以资产驱动负债，迅速将华安保险资产规模从14亿多元猛增至447亿元，位居60多家产险公司第二名。
2007年，A股处于牛市行情中，华安保险全面转向理财型业务，甚至不惜压缩常规业务。有统计显示，从2004年7月到2007年，华安保险累计销售理财型产品达218亿元，而2008年更是高达130.5亿元。
借助A股牛市，华安保险大举销售理财险产品，从中获利十分可观。公开信息显示，仅到2006年，华安保险因此项业务带来的收益不仅一口气填补了多年来的亏损窟窿，而且还有8000万元账面盈利。2007年，公司综合收益率达32.5%。这对于产险公司经营的常规业务而言，是难以想象的。
2008年，全球金融危机爆发，A股进入调整期，华安保险不得不回归常规业务。自此，风光不再。
尽管如此，从2009年至2017年，华安保险一直保持着盈利状态。根据华安保险官网披露的年度报告，这期间，其实现的净利润（归属于母公司股东的净利润）分别为为3.68亿元、4.18亿元、2.69亿元、1.52亿元、2.08亿元、3.30亿元、7.59亿元、2.90亿元、3815.59万元。数据显示，2015年为净利润*，2016年开始大幅下降，2016年、2017年的降幅分别为61.79%、86.90%。
2018年，华安保险出现近10年来的首度亏损。不过，一次性亏损金额高达2.33亿元。去年，公司赔付支出达70.51亿元，较上年54.15亿元增加16.36亿元。这一年，公司实现原保费收入119.62亿元，在66家中资财险公司中排名第九，与上年持平。
上周，保险业人士向
市场人士称，去年，华安保险巨亏，与其董事长李光荣被逮捕有较大关系。
李光荣资本往事
两次身陷囹圄最终均能脱身，李光荣上演传奇背后，是一个又一个资本博弈故事。
公开资料显示，1963年出生的李光荣，属于体制内创业，上世纪八十年代，其曾先后任湖南省政府财贸办公室科长、中行湖南分行证券部经理、光大银行广州分行业务发展部总经理等职务。1998年，李光荣正式下海，在广州创办特华投资控股有限公司，后将总部迁往北京金融街。后来，又成立特华投资管理公司。这两家公司成为李光荣资本运作平台。截至目前，李光荣持有特华控股98.60%股权、特华投资88%股权。
尽管李光荣颇为低调神秘，但其长袖善舞对资本市场产生的影响力让人不敢忽视，而他本人与德隆系、海航系、民生等，包括史玉柱，都有着十分复杂的交集。
2002年，李光荣*公开的资本运作就惊动了市场。当年，李光荣通过特华控股入主华安保险，按照当时监管规定，收购国内保险公司10%以上股份都需要监管特批。李光荣联合6家关联企业组团收购华安保险，特华控股将其收购比例成制在10%以内。最终，他以2.9亿元价格，从华侨城集团、深圳机场集团、三九集团等数家公司手中收购了华安保险70%股份。华安保险因此成为中国首家民营控股财险公司，李光荣晋升为实控人，并从那时起担任董事长一职至今。目前，特华控股持有华安保险20%股权，为第一大股东。
值得一提的是，2003年8月，李光荣因有参与非法侵占长沙维康公司全部资产和技术的重大嫌疑，被长沙市公安局刑侦大队逮捕，原因是涉嫌侵占资产、虚报注册资本、伪造增值税发票等。此时，正值李光荣等待监管部门批准其出任华安保险董事长。
出人意料的是，仅过3个月，李光荣平安脱身。次年，其华安保险董事长职务也获得批准。
2003年，李光荣看上了上市刚满一年的精达股份，李光荣通过特华控股闪电收购，成为其第一大股东。
此后，借助特华控股、特华投资及华安保险，李光荣频频扫货，涉及的A股公司有鹏博士、海航控股、鲁银投资、宝光股份等。
此外，李光荣还曾担任渤海信托董事长、海通证券独董，与董文标一起参与发起设立中民投并担任执行董事等。
备受关注的是，李光荣曾频繁左手倒右手进行资产腾挪。
2010年8月，特华控股将所持精达股份18.34%股权转让给华安保险，后者成为精达股份第一大股东。同时，华安保险还受让了宝光股份二三大股东合计所持的9.12%股权，成为第二大股东。
4年后，华安保险从上述两家公司退出，所持精达股份股权全部转让给特华控股及特华投资。
去年10月29日，华安保险再次受让特华控股所持精达股份9%股权。
上述系列资本运作中，德隆系旧部湘晖资产曾与其并肩作战。截至目前，湘晖资产仍然是华安保险第四大股东，持股12.14%。此外，李光荣还曾与史玉柱争抢辽宁成大。
两大风险如何缓释
伴随着中国资本市场发展壮大的特华系，目前正面临着两大风险。
2016年以来，华安保险净利润接连跳水，去年巨亏2.33亿元。华安保险方面解释，受市场环境及行业周期影响，公司在承保方面综合成本率偏高，资产配置策略与投资市场相比出现了一定偏差，投资收益率偏低，导致公司整体利润有所波动。
显然，华安保险如何扭亏为盈是李光荣目前面临的首要问题。去年，华安保险原保费收入119.62亿元，相较2017年112.74亿元，仅增长6.1%，远低于行业11.52%的增速。今年一季度，公司保险业务收入为32.69亿元，仅比去年同期30.18亿元增加2.51亿元。一季度净现金流为-1.13亿元，去年四季度为0.75亿元。
值得一提的是，近年来，华安保险因为经营违规频吃罚单。据不完全统计，仅2018年，华安保险及相关责任人累计收到罚单24张，其处罚原因大部分集中在虚列费用、数据不真实、虚列保费等问题。
华安保险股权被大面积质押。截至今年一季度末，公司有11名股东，除了广州泽达和海航基本外，其余9名股东均实施了部股权质押，其中，包括特华控股在内的6名股东所持股权全部质押。整体上，股权质押率为68.05%。
目前，李光荣控股的A股*一家公司是精达股份，其所持股权质押率也较高。根据年报，特华控股所持2.5亿股中1.80亿股被质押，特化投资所持3574.17万元中3500万股被质押，整体质押率为75.24%。
实际上，2014年，特华系所持精达股份长期高比例质押，今年1月5日，精达股份曾披露，特华控股的股权质押率高达99.10%。
截至今年一季度末，特华控股还持有辽宁成大1.23亿股，占总股本的8.06%，这些股权中，仅剩19股未质押，质押率几乎是*。
显然，今年5月份以来，受国际环境、外围股市影响，A股出现较大幅度波动，如果未来延续调整，或者调整幅度较大，特华系所质押股权面临爆仓风险。
基本面方面，去年，辽宁成大净利润7.62亿元，同比下降47.32%。精达股份实现营业收入118.98亿元，同比增长4.88%，净利润4.37%亿元，同比增长23.60%。2016年、2017年，净利润增幅分别为72.45%、58.04%。净利润增速明显放缓。今年一季度，净利润增速只有6.16%，去年同期为12.46%。
值得关注的是，去年10月底，面对股票爆仓风险，李光荣实施了资产腾挪，即将特华控股所持精达股份9%股权转让给华安保险，前者套现5.63亿元以便有足够资金应对爆仓风险，后者则试图借此提升持股比，进而按权益法核算，从而规避精达股份股价波动带来的影响自身业绩风险。近几年，精达股份净利润整体上在不断增长。
不过，目前来看，险企进行财务投资，是否能按照权益法核算，尚未实施。
20年来，李光荣一路过关斩将走到了今天，显然是见过了大风大浪，如今，在新的风险面前，他还能一如往常一样挺得住吗？
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