房贷利率还会下调吗，现在房贷利率下调了我的能改吗
房贷利率还会下调吗，现在房贷利率下调了我的能改吗
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央行重磅宣布！房贷利率还要再降？ 8月15日，央行公告称，为维护银行体系流动性合理充裕，8月15日开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作（含对8月16日MLF到期的续做）和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。中期借贷便利（MLF）操作和公开市场逆回购操作的中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。 中国利率市场化改革后，利率调整不再是存贷款基准利率，而是央行政策利率。1年期MLF利率和7天逆回购利率是最为重要的政策利率，其调整具有风向标的意义，对各类市场价格均会产生影响。此次降息是今年1月政策利率下调后的又一次降息。 值得注意的是，此次MLF为缩量续做，这在市场预期之内。而MLF、逆回购降息则超出市场预期。那么为何此时降息，对市场又会带来哪些影响？ “当前数据疲弱，MLF缩量降息‘一箭双雕’，是个合理的组合。MLF缩量可以提升短端利率水平，避免脱实向虚；MFL利率调降后，长端LPR利率下降，有助于刺激需求。”中信证券联席首席经济学家明明称。 降息的两大目的 目前我国已基本形成了市场化的利率形成和传导机制，以及较为完整的市场化利率体系，主要通过货币政策工具调节银行体系流动性，释放政策利率调控信号，在利率走廊的辅助下，引导市场基准利率以政策利率为中枢运行，并通过银行体系传导至贷款利率，形成市场化的利率形成和传导机制，调节资金供求和资源配置，实现货币政策目标。 其中政策利率居于核心位置。政策利率包括公开市场操作（OMO）、中期借贷便利（MLF）、常备借贷便利（SLF）、抵押补充贷款（PSL）、超额准备金利率等，并有不同期限。其中，1年期MLF利率和7天逆回购利率是最为重要的政策利率，其调整具有风向标的意义。 今年1月，1年期MLF和7天逆回购中标利率分别为2.85%、2.10%，均下降10个基点，主要货币政策提前发力稳增长。8月，二者中标利率再度下降10BP至2.75%、2%。 一是经济下行压力加大，货币政策需发力稳增长。从宏观经济运行看，7月经济恢复情况不及预期，主要经济指标增速相比6月有所下滑。 国家统计局8月15日发布的数据显示，7月规模以上工业增加值同比增长3.8%，低于市场预期4.6%，前值3.9%；7月社会消费品零售总额同比增长2.7%，市场预期增5.3%，前值3.1%；1-7月固定资产投资同比增长5.7%，市场预期6.2%，前值6.1%。 二是为了激发实体经济的信贷需求。今年新增信贷月度间的波动非常明显，其中1月、3月、5月好于市场预期，但2月、4月低于市场预期。在33条一揽子稳住经济大盘的措施作用下，6月份信贷总量、结构均改善，市场预计7月原本会延续该势头，但7月信贷、结构双双走弱。 央行公布的数据显示，7月份人民币贷款增加6790亿元，同比少增4042亿元。其中，票据融资外，其他分项均少增，显示银行用票据冲量，居民部门、企业部门实体信贷需求很弱，而通过降息可激发实体经济融资需求。 华泰证券研究所副所长张继强表示，7月信贷走弱很大程度上源于房地产，居民部门仍在延续降杠杆趋势。对于房地产而言，保交楼是核心，但稳房价是关键，促进需求回暖才能让整体行业重回正常轨道。目前二三线城市的房地产销量同比跌幅还在30%-50%，对稳信贷和稳投资的拖累依然严重。这些因素决定了5年期LPR以上下调的必要性大增。 “此次降息与近期经济修复势头较缓、宽信用进程再生波折直接相关，显示当前货币政策仍以稳增长为主要取向，国内结构性通胀压力和海外央行收紧，都未对国内央行政策性降息构成实质性障碍。”东方金诚首席宏观分析师王青表示。 MLF为何缩量？ 2019年8月LPR报价改革后，央行形成每月15日（遇节假日顺延）进行MLF操作的惯例，为每月20日的LPR报价提供参考。数据显示，8月16日MLF到期规模为6000亿，由于资金利率大幅低于政策利率，市场预期8月MLF存在缩量的可能，以适度提升资金利率水平。 央行公告称，8月15日开展4000亿MLF操作，意味着8月MLF缩量续做，意味着央行从市场回收流动性。这打破此前连续4个月的等量续做模式，符合市场普遍预期。 4月以来，在货币政策与财政政策的协同发力下，市场流动性始终处于充裕的状态，驱动隔夜资金利率、7天期资金利率以及1年期银行同业存单收益率等主要市场利率持续走低。8月初，DR001回落至1%附近，DR007跌破1.3%，均达到今年以来*水平。 民生银行首席经济学家温彬表示，在流动性较为充裕、货币市场利率偏离政策利率的格局下，一级交易商对逆回购和MLF操作的需求下降，银行可通过发行同业存单等方式进行融资。且8月以来资产荒格局延续，资金运用压力较大，银行司库对于同业存单发行的需求同样不高，在此背景下，性价比更低的MLF“被动”缩量符合市场选择。 Wind数据显示，当前国股行一年期同业存单利率在1.9%左右，低于一年期MLF利率90BP（此次降息前）。从一级交易商主观选择来看，当前MLF不太划算，可通过发行同业存单的方式进行融资，即央行是“被动缩量”。 在《二季度货币政策执行报告》中，央行解释了7月之后逆回购缩量且频繁调整的原因，明确是因为资金供给充足，需求减少，一级交易商投标量随之减少，央行才相应降低逆回购操作量，即逆回购缩量是需求导致，央行更多是“被动”响应。 据 6月24日-6月30日，逆回购操作量上升至数百亿，主要是应对季末流动性偏紧的情况； 7月1日-7月15日，逆回购操作量先降至100亿，然后进一步降至30亿，市场分析目的主要是打击套利交易、降债市杠杆； 7月18日逆回购操作量先是增加至120亿，7月19日则降低至70亿，7月20日-22日再进一步降至30亿，7月25日-26日操作量则上升为50亿，7月27日以后则降至20亿。 从市场利率看，8月15日上午DR001徘徊在1%左右，和上日持平，但DR007在1.44%左右徘徊，相比上一日上行了10BP左右。市场预计，后续随着宽信用的实现，DR007可能逐步向7天逆回购政策利率回归。 市场影响几何？ 1年期MLF利率和7天逆回购利率是最为重要的政策利率，其调整具有风向标意义，对债券市场、信贷市场、汇率市场甚至股市价格均会产生影响。 债券市场方面，央行降息消息公布后，债市出现明显上涨。银行间主要利率债收益率快速下行，10年期国开活跃券220210收益率下行3.25bp，10年期国债活跃券220010收益率下行3.3bp。在债券市场上，债券收益率与债券市值成反比：当收益率走低时，债券市值上升，债市走牛；反之则是走熊。 国债期货则大幅高开，10年期主力合约涨0.37%，5年期主力合约涨0.20%，2年期主力合约涨0.13%。温彬表示，后续在利率中枢整体下移、流动性宽松和经济复苏进程缓慢等因素叠加作用下，债市利率“易下难上”，上行空间不大，整体将维持低位震荡。此外，降息有利于提振股市，短期利好。 信贷市场方面，2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。改革后的LPR由各报价行按照对*质客户执行的贷款利率，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市场操作利率（主要指MLF利率）加点形成的方式报价。换言之，LPR=MLF利率+加点。 近期房地产的问题不仅仅是房企信用危机，需求端也已经明显弱化。本次政策利率降息之后，1年期和5年期以LPR都可能同步下调，贷款利率（包括房贷利率）也将有所下降。 一些市场人士预期，为稳定房地产市场，5年期以上LPR降幅可能会更大，相应带动居民按揭贷款利率下降。这在此前已有先例，5月存款利率下降后，1年期LPR未调整，但5年期以上LPR下降15BP。 张继强表示，自2019年LPR报价机制改革后，由于房住不炒政策的长期约束，5年期以上LPR的下调幅度相对1年期较小。截至目前5年期以上LPR共下调5次，累计下调40BP。而1年期共下调6次，累计下调55BP。因此5年期LPR还有更大的下调空间。 王青认为，伴随贷款利率较大幅度下行，加之结构性货币政策工具和新设立的政策性金融工具充分发力，8月金融数据将显著回升。这将对冲近期经济下行波动，为下半年GDP增速尽快回归合理区间奠定基础。 汇率方面，由于中美利差收窄，人民币汇率可能面临一定的贬值压力。此次降息后，中国7天期逆回购利率为2%，美国联邦目标基金目标利率为2.25%-2.5%，二者出现明显倒挂。央行8月15日降息消息宣布后，人民币汇率也走弱。 央行8月10日发布的《二季度货币政策执行报告》称，下一阶段加大稳健货币政策实施力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，主动应对，提振信心，搞好跨周期调节，兼顾短期和长期、 经济增长和物价稳定、内部均衡和外部均衡，坚持不搞“大水漫灌”，不超发货币，为实体经济提供更有力、更高质量的支持。 温彬称，因9-12月MLF到期量较大，在当前流动性宽裕的环境下，后续MLF可能继续缩量续做。在后期美联储加息节奏有所放缓、“以我为主”的政策基调下，也不排除再次降息的可能。三季度降准的概率不高，但若四季度房地产融资有所改善，宽信用进程加快，在结构性流动性短缺框架有所恢复的情况下，为给银行体系提供长期流动性、进一步降低负债成本，也不排除会适时进行0.25个百分点的小幅降准操作。 61城二手房价格低于去年同期 8月15日，国家统计局发布7月70城房价数据。数据显示，7月70个大中城市商品住宅销售价格下降城市个数略增。 环比看，新房和二手房价格下降城市分别为40个和51个，比上月分别增加2个和3个；同比看，新房和二手房价格下降城市分别为48个和61个，较上月分别持平与增加4个。 国家统计局城市司首席统计师绳国庆分析，一线城市商品住宅销售价格环比微涨、同比涨幅回落，二三线城市环比整体呈降势、同比降幅扩大。 诸葛找房数据研究中心*分析师陈霄表示，叠加疫情防控得力与前期宽松政策逐步发酵，6月市场企稳回升，但7月受业主停贷事件等因素影响，市场信心受挫，楼市修复之路生波折。在系列政策支持下，预计后续市场信心将逐步提升，房价跌幅有望收窄。 70城房价下降城市数量增加 随着政策组合拳效应逐步释放，6月70城房价同比虽然继续走低，但环比总体趋稳，环比上涨城市个数增加，房地产市场初现修复特征。但受到业主停贷事件影响，叠加开发商推盘节奏和高温天气影响看房等因素影响，6月的市场修复趋势并未延续至7月。 环比看，一线城市房价韧性较强。受北京、上海和广州7月新房、二手房价格继续上涨影响，一线城市房价维持涨势，但同为一线城市，深圳7月新房价格由涨转跌，环比下降0.2%，二手房价格跌幅收窄，仍下跌0.5%。 易居研究院智库中心研究总监严跃进向 二线城市房价表现不及一线城市，新房价格环比由上月上涨0.1%转为持平，二手房价格则出现下降。尽管7月相当一部分三线城市有支持政策推出，但三线城市的房价表现相对差，新房、二手房价格环比均下降。 同比来看，7月，48城新房价格同比下降，61城二手房价格低于去年同期，较上月增加4个。 陈霄向 将时间拉长，不同能级城市之间的房价变化的分化情况更加显著。一线城市新房和二手房价格同比继续上涨，二线城市则下降，其中二手房降幅更大，同比下降2.5%。三线城市新房、二手房同比降幅亦有所扩大，同比分别下降3.2%和3.9%，降幅明显高于二线城市。 7月房地产市场再降温，不仅表现在房价下降城市数量上，在整体房价变化上也有所反映。7月70城新房价格环比下降均值接近0.11%，较6月略有扩大；二手房价格环比下降均值为0.21%，较上月亦略增。 不仅如此，1-7月全国房地产开发投资增速、全国商品房销售面积增速和全国房企本年到位资金增速等指标的降幅也较1-6月扩大。如1-7月全国商品房销售面积同比下降23.1%，降幅较1-6月增加0.9个百分点。与之相对，1-7月商品房销售额降幅较1-6月收窄0.1%个百分点，下降28.8%。 多地宽松政策助力预期修复 贝壳研究院首席市场分析师许小乐指出，市场预期减弱是房价修复动力不足的原因。一方面，7月以来部分期房项目停工引发业主停贷事件使得购房者观望情绪加重，市场预期修复受阻。另一方面，局部地区疫情反复、经济下行压力加大的大背景下居民消费意愿不足。 针对7月市场销售数据下滑，新房市场出现阶段性降温情况，许小乐认为，除了受部分城市业主停贷事件影响外，房企冲刺半年销售任务结束，开盘减少也是原因之一，市场销售出现季节性回落。 由于前期成都、杭州、南京、武汉等重点城市均已有相关政策推出，7月各地支持政策继续推出，但力度减缓，且多为三四线城市。 据中指研究院不完全统计，截止到7月底，年内已有超210个省市累计出台楼市支持政策近600次，其中7月全国有83个省市出台93次房地产相关政策，其中有50次政策为公积金相关政策，20次涉限贷相关政策。 7月28日，中央政治局会议召开，定调房地产调控，将稳定房地产市场放在首要位置，在重申“房住不炒”定位的基础上，提出要“因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，压实地方政府责任，保交楼、稳民生”。 广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析认为，这意味着稳定房地产的工作重点开始变化，从之前的防风险与稳市场，转移到稳市场、防风险与稳民生并重。 从中央到地方，近期“保交楼、稳民生”的举措陆续推出，多地多个停工项目已复工。 另外，8月以来各地政策又有加码趋势，如环京楼市重地廊坊近日官宣取消住房限购，“北三县”和环雄安新区周边地区等重点区域的非本地户籍家庭限售年限要求亦取消。近日南京、苏州等地的市场上也有二套房首付比例调整的消息传出。 基于近期各地政策，日前中信期货分析认为，后期或可期待更高能级的城市出台力度更大的宽松政策。 展望后市，许小乐认为市场预期修复是关键。8月以来地方住房支持性政策仍在加码，较宽松的信贷和调控政策之下，新房项目有序复工、交房，加快房企风险化解才能修复市场预期。 E N D 本期编辑 刘雪莹 实习生 黄菁珊
南京零距离
江苏省交通综合执法局：7月29日16:30，目前，全省高速公路运行总体平稳，通行秩序良好。因疫情查控需要，南京、泰州、南通地区21个高速公路收费站入口临时关闭。具体
南京(10个)：G25长深高速新集、溧水北，G2503新篁、马鞍、横梁，G40沪陕高速横梁北，G4221沪武高速东屏、禄口南、将军大道，S55宁宣高速溧水开发区；
泰州（10个）：G1515盐靖高速溱潼、新街、G2京沪高速泰州医药城，G40沪陕高速广陵、季市、九华，S35阜溧高速周庄、海陵、俞垛、大泗；
南通（1个）：G40沪陕高速启东南收费站。
江苏交通
今年下半年，房贷利率或将继续下行！
在央行召开的2022年下半年工作会议中，第一条就提到：“引导公开市场7天期逆回购操作利率、中期借贷便利利率、1年期和5年期以上贷款市场报价利率适度下行，建立存款利率市场化调整机制。”
都知道，5年期以上贷款市场报价利率直接影响着所有买房人的房贷利率。
它的下行，不仅对即将买房、正在买房的人有影响；对正在还贷的买房人而言也是一大利好，在重定价日后，直接降低买房人每月还款金额。
目前，无锡房贷利率首套房利率依然是4.25%，二套均是5.05%。
也就是说无锡目前的房贷利率是：
首套：LPR-20基点
二套：LPR+60基点
是目前央行规定的可执行的*利率。
下半年5年期以上LPR若继续下行，无锡*房贷利率也有可能将同步下行。
众所周知，房子是人们非常重要的生 活必需品。尤其是年轻人来讲，脱离父母之后组建新家庭，都希望拥有属于自己的房子。这就造就了其需求量非常的高，所以在一段时间里，房价也持续飙升。
不过，近些年，政府打击“炒房”，给房产市场不断地制造良好的环境，也让房价有所下跌。但是，整体上对于大多数人来讲，能全款买房也是非常困难的。因此，很多的年轻人都贷款买房成为“房奴”。
近期，房贷利率下调4.25%，这对各位准备买房的人来讲无疑是一个非常好的消息。那么正在还贷可否调整？也可以下调吗？能否享受这样的优惠？
什么是房贷利率
首先，我们了解一下，什么是房贷利率。
房子作为一个“大件”，它的价值是非常高昂的。所以，经常会出现买不起房的情况。
但是，在我们中国人传统的思想里，房子一定程度上就等于家，没有房子，生活就不安定。尤其是适婚年龄的人群，房子就成了必需品。一定程度上，我国对房子的需求都是非常高的。
而现在的房价，且不看经济比较发达的北京、上海这种城市，在一些较为普通的三四线的小县城，一套百来平米的房子也是需要几十万的。
对于部分普通家庭的人来讲，一套房可能要搭上全部积蓄还不止。但是，对房子的需求又是非常迫切的。
那这个时候，就有了“贷款买房”这种消费行为。
需要买房的人需要向银行贷出一笔钱，银行帮你渡过暂时的难关。
不过，银行可不是福利行业，它可不会无偿地预支给你这么一大笔钱。所以这笔买房的贷款是需要按照银行的要求的利率去支付给它借给你钱的利息的，也就是所谓的房贷利率。
房贷利率不是一成不变
我国的房贷利率并不是固定的，由于其是有贷款的基准利率和浮动利率两方面组成，造就了其会随着市场利率变化的属性。同时，不同的地方也是会产生一定的差异的。
从近两年的数据来看的话，房贷利率在近两年一直在“坐滑梯”。
2021年的房贷利率是在5.88%，而2020年的房贷利率是在6.15%。
中国人民银行*公布的数据中有写到：将1年期贷款基础利率调整到3.7%，将5年期以上的贷款基础利率调整到4.45%。
2022年的6月份，*的贷款利率的报价暂时还未做出调整，不过可以看到，能够做到*房贷利率仍然是4.45%。一些比较快的银行，早已经跟进，后续也会有越来越多的开始实施。
房贷利率不断下调主要是为了调动人们买房的热情，不会被高额的房价以及巨额贷款劝退。同时也助力房地产发展的环境更为健康有序。
对于有买房需求的人而言，自然是很好的一个非常好的消息。
那么有人就会问了，房贷利率下调到4.25%，而我是利率5.88%的适合购买的房子，我应该怎么办？是不是吃亏了？
2022年目前的房贷基准利率在4.25%，如果你在这个时候购置房屋，那么你需要申请的房贷利率是需要上浮10%的，这意味着你最后实际申请的房贷利率可能在5.25%。
目前的趋势来看，利率一直在下调。假设2024年房贷利率再度下跌0.15%，到了4.1%这个位置，那么你还款的基准利率也是会相应地下调的4.1%，上浮比例不变，仍然是10%。
而你在购买房屋时，贷款利率浮动比例也是会相应地写进合同，作为购房者的保障，所以原则上并不会吃亏。
人们的买房热情正在消退
前几年，房子价格高涨，已经让人们的购房热情变得低迷。为了对房市做出调控，打击恶意炒房行为，房价有所下降，但也依然维持在较高的位置上。
为了，不断刺激人们的购买欲望，房贷利率不断下调。尽管如此，人们购房热情还是不断消退。
除此之外，人们固有的买房观念好像也已经发生了变化。租房一族也越来越多，很多人认为没必要为房子去耗费自己的一辈子。
租房的话，用省下来的买房的钱还可以做更多的事情。去旅游，去投资等等，人生也有了更多的可能和精彩的瞬间。
再者，由于近两年新冠疫情的影响，经济环境低迷，更多的人意识到有存款的重要性，开始重新储蓄。
根据数据显示，2022年上半年，我们人民币存款增加的额度在18.82万亿元，与去年的同一阶段作比较的话，增长了34%。换句话来说，每天差不多有574亿元的资金流入银行。
不难看出，通过利率刺激人们购房的作用，其实非常有限。但是要维持我国房地产市场的整体热度的话，下调利率依然是具有一定的必要性的。
你是全款买的房还是贷款买的房？是在房贷利率多少的时候买的？
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