住房公积金贷款利率，住房公积金贷款利率能降低吗
住房公积金贷款利率，住房公积金贷款利率能降低吗
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日前，天津市住房公积金管理中心发布通知称，自2021年9月22日起，职工家庭在该市购买第二套住房，申请个人住房公积金贷款的，贷款利率为同期首套个人住房公积金贷款利率的1.1倍，购买首套住房的个人住房公积金贷款利率不变。
这是9月以来，天津第二次针对个人住房贷款利率进行调整。9月初，天津已有多家国有行和股份行集体上调首套房商业贷款利率5至15个BP，即提高至5%或5.1%。实际上，今年以来，多个城市纷纷上调商业贷款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房贷甚至已突破6%。
与个人购房商业贷款大幅调整相比，今年以来，多个城市在公积金购房利率、额度、缴存、提取等方面出台了新政细则，住房公积金贷款也呈现收紧之势。
8月，内蒙古和贵州相继出台通知，要求二套房公积金贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。其中，呼和浩特市住房公积金二套房贷利率早已于6月1日进行了调整，二套房贷公积金利率相比同期首套住房公积金个人住房贷款利率上浮10%。此外，贵州住房资金管理中心还要求，二套房公积金贷款*首付款比例不低于40%。
4月以来，各地陆续公布一季度末住房公积金个贷率，其中多地出现个贷率飙高的现象，有些城市已经触及预警线。其中，南通、合肥、宿州、钦州等地的住房公积金个贷率目前在*以上。
为管理公积金流动性、抑制投资投机购房，合肥、贵阳、桂林、福州等城市纷纷收紧公积金贷款政策，有的对公积金提取作出了调整，有的则是发布了当地住房公积金流动性风险预警管理新规，并收紧贷款额度。例如，4月29日，南通市住房公积金中心发布《关于调整购买第二套住房公积金贷款额度的通知》，对购买第二套住房公积金贷款额度进行调整，按照原标准的50%执行。
此外，近几个月，北京、深圳、郑州、上海、成都等地陆续发布公积金缴存、提取等新规细则。例如，9月14日，成都住房公积金管理中心公布《关于公积金贷款新政执行相关事项的通知》，表示在贷款额度计算、贷款受理要件等方面的规定将有所调整。
在“房住不炒”的定位下，各地密集出台房地产“补丁”政策，其中与房贷有关的多是房贷额度和房贷利率的调整。这主要源于2020年底人民银行、银保监会出台的房地产贷款集中度管理制度，即将银行业金融机构分为五档进行监管，规定了不同银行的房地产贷款占比上限。
在房贷占比“红线”要求下，商业银行纷纷收紧房贷额度的投放。从上市银行2021年半年报数据来看，相比去年末，多数超标银行的两项贷款余额占比有所压降。海通证券数据显示，相对于2020年年报，39 家上市银行中，个人住房贷款占比超出警戒线的银行依然为11家，但超过警戒线的幅度普遍下降。
马上临近春节，相信已经有不少朋友在期待过年可以回家与亲人团聚，既然要回家当然要风风光光，*有一辆属于自己的轿车。现在有不少朋友都把紧凑型轿车作为人生中的第一台车，究其原因是该类车型的价格不太贵一般人都承受得起，而且空间满足家用也基本没有问题。今天车叔便为大家带来两款个性化的合资家用轿车，它们分别是大众高尔夫和马自达3昂克赛拉，相信其中一定有一台属于你的车。
2021款大众高尔夫于2020年11月份上市，新车目前全系共具有7款配置，售价区间为12.98~22.98万元。2021款马自达3昂克赛拉于去年4月份上市，新车的售价区间为11.59~16.89万元。
接下来车叔将重点选取指导价格为14.98万元的2021款高尔夫 280TSI DSG Pro与指导价格为14.79万元的2021款昂克赛拉2.0L 自动智睿版进行对比，两者的价格差距不大，那么在此前提下哪款车型的产品力更为突出呢？下面让我们来详细了解一下。
外观设计
全新一代高尔夫第一眼看上去与过往的高尔夫车型有着巨大差异，该车的车头造型不再圆润，上半部分由一条LED灯带直接贯穿，凸显了前脸的横向视觉宽度，并且细节之处没有出现太多的线条进行勾勒，仅仅是突出了主要元素轮廓，看上去特别纯净。新车前脸的头灯组设计让人印象深刻，有很多人认为这一代的头灯没有上一代有精神气，但其实在摒弃卤素头灯的大环境下，将车灯整体小型化，造型多元化是当下的设计趋势，这一点确实无可厚非。
昂克赛拉外观依旧采用魂动设计2.0家族化设计理念，基本元素没有发生变化，看上去具有满满的精致感。其中新车的前脸造型简洁干练，没有虚张声势的套件，整体设计浑然一体。中间部位的大嘴式进气格栅内部以点阵饰板作为填充，底部的银色饰板一直连接了两侧的头灯，灯组样式并未发生变化，内部依旧为环状行车灯内嵌一颗头灯，光源为LED，并且还是全系标配。
车身尺寸方面，高尔夫的具体长宽高分别为4296×1788×1471 mm，轴距为2631mm。新款车型车身侧面基本保留了家族化的标志性轮廓特征，短小平直的车尾以及宽厚的C柱与此前的车型如出一辙，细节方面诸如腰线部位得到强化，并且一直贯穿至车尾，让整个车侧看上去更加高挑。
昂克赛拉的具体长宽高分别为4662×1797×1445 mm，轴距为2726mm。该款车型的侧面线条十分舒展，腰线特征被弱化，但也是贯穿头尾的设计，使得整个侧面非常具有整体感。
高尔夫车尾设计在视觉层面相比老款更为宽厚，贯穿尾灯的特征线与车身侧面相呼应，使得整个车身造型非常具有连贯性，左右两侧扁平化的尾灯组内部造型十分精致，光源方面采用LED，此外新车的后包围处还配备有双边共四出的排气装饰，真正的排气则采用隐藏式布局。
昂克赛拉的尾部设计简洁不花哨，各个元素排列有致，没有拥挤的感觉，其中新车的尾灯尺寸十分小巧，内部结构精致，两个环形的LED灯带引人注目，并且没有出现任何冗余的设计。该款车型的后包围结构较为小巧，左右两个货真价实的排气口凸显了其运动化的属性，不张扬也不突兀，点缀得恰到好处。
内饰设计
高尔夫内饰设计摒弃了大众沿用数年的板正风格，开始使用更多多元化的曲线勾勒，车内座舱富有立体感和层次感。其中新车主驾驶正前方的三幅平底式多功能方向盘采用打孔设计，相比老款加粗了盘身，握感得到明显改善，方向盘上的按键全都采用触控操作，这项设计是大众品牌的*应用，触摸时带有振动反馈，而下方的横条意味着可以通过滑动来控制音量和切歌。此外新车中控台上配备有8.25英寸的触控液晶屏，功能方面支持蓝牙车载电话，手机互联映射，语音识别控制等。
昂克赛拉在内饰设计方面遵循了极简主义，在堆砌按键的潮流过后，层次感极强的内饰设计风格也是受到了很多消费者的追捧。新车所配备的方向盘三个盘辐十分修长，气囊盖缩小后使得整个方向盘的气质得到改善，这也是当下的主流设计趋势，盘身所包裹的皮质十分柔软，握感属于上乘。该款车型中控台上所配备的8.8英寸遥控显示屏幕使用了马自达的第2代悦联系统，它被布置在仪表台的最上部，驾驶人员观看时无需低头。
高尔夫车内座椅采用皮革+织物混搭包裹功能，支持主副驾驶座椅高低双向调节/腰部支撑双向调节，但调节方式均为手动。新款车型的车内前排座椅内部填充物较为厚实，靠背贴合于人体，靠背以及坐垫两侧的护翼明显突出，并且填充物偏硬，具有良好的侧向支撑。
昂克赛拉车内座椅采用*面料包裹，功能方面相比高尔夫多出有主驾驶座椅电动调节和驾驶位电动座椅记忆。新车的前排座椅椅面较为宽大，乘坐舒适性良好，并且坐垫长度优异，可给予前排乘客良好的腿部承托。
高尔夫车内的后排空间表现略显紧凑，各个位置都匹配有可升降的独立头枕，两侧座椅有着一定程度的内陷，包裹感良好。此外新车于后排配备了独立温区空调和USB接口，中央扶手也非常宽大舒适，满足日常用车需求不成问题。
昂克赛拉车内后排座椅在材质运用以及做工方面与前排保持相同水准，该车的后排空间表现更为宽裕，地台中央有着一定程度的凸起，但是中年乘客完全可以将双脚放在地台上，不会影响乘坐舒适性。
动力系统
高尔夫动力方面配备1.4T涡轮增压发动机，*输出功率150马力，峰值扭矩250牛米。传动系统方面，与之相匹配的是7速干式双离合变速箱。
昂克赛拉动力方面配备2.0L自然吸气发动机，*输出功率158马力，峰值扭矩202牛米。传动系统方面，与发动机相匹配的是6速手自一体变速箱。
车叔总结
作为合资家用紧凑型SUV的代表车型，高尔夫和昂克赛拉在国内市场中都有着不低的关注度，通过以上对比我们可以看出两款车型之间还是有着一定的差距，其中昂克赛拉相比高尔夫拥有更大的外部尺寸，更为宽裕的车内乘坐空间，更为全面的功能配置，而大众高尔夫相比之下则显得过于玩乐，实用性确实不太高，因此在本轮对决中车叔更加推荐的是马自达3昂克赛拉。
2月21日，《中国银行保险报》从广州地区的银行获悉，工、农、中、建、交、邮储六家大型银行下调广州地区房贷利率。其中，首套房优惠审批利率从此前的5.6％（LPR+100BP）下调至5.4％（LPR+80BP），二套房优惠审批利率从此前的5.8％（LPR+120BP）下调至5.6％（LPR+100BP）。
据初步测算，根据上述政策，贷款300万元、25年期，等额本息还款，首套房贷购房者每个月可以少还月供约358.31元，累计可少还10.75万元；二套房贷购房者每个月可以少还月供约361.73元，累计可少还10.85万元。
1 供需因素驱动
2月21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期LPR。
其中，作为房贷利率基准锚的5年期以上LPR为4.6％，与上月持平。不过随后，广州地区六家大型银行下调房贷利率20个基点，步调一致，引发市场关注。
对于广州地区房贷利率出现“松绑”，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，LPR改革以后，监管层强调金融政策要坚持“一城一策”的姿态，即在LPR的顶层框架下（首套房不低于LPR，二套房不低于LPR+60个基点），各地商业银行可以自主确定首套房和二套房的利率水平。
因此，不管是上调还是下调，都是市场自发行为，并非全国层面的“降息行动”。
市场行为的变化，总是受到供需结构调整的驱动。中国银行研究院*研究员梁婧向《中国银行保险报》介绍，自去年下半年以来，在政策收紧影响下房地产市场快速降温，房地产市场成交下降、价格涨幅回落。其中，广州新建商品住宅环比价格自去年8月开始下降，直到今年1月才开始转正；二手住宅价格环比自去年9月开始持续负增长。
她表示，其实去年广州等地区就出现了下调房贷利率等现象。今年，在房地产市场景气持续偏低、银行房贷额度较为充裕的情况下，房贷利率仍存在下行空间。
“未来这一趋势可能会向更多的城市拓展。”梁婧判断。
2 满足“刚需”带动交易
实际上，今年以来，房贷“松绑”迹象已像春天温暖的气候般在全国多地蔓延。
近期，山东菏泽部分银行传出将“首套房首付比例降至20％”的消息（详见本报《首套房“20％首付”回来了？*回应！》一文）。
对此，《中国银行保险报》从业内人士和相关银行了解到，菏泽市虽没有对首付比例进行统一调整，但个别银行根据自身资金情况和房贷需求情况，结合借款人信用状况、还款能力等做出了经营性差别化调整。
此前，青岛、济南、马鞍山、宁波、南宁、自贡等多个城市调整了公积金细则，内容包括放宽公积金贷款次数、户籍限制、贷款条件以及生育二孩三孩提升贷款额度等。
2022年2月，贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为5.47％，二套利率为5.75％，均较上月回落9个基点；本月平均放款周期为38天，较上月缩短12天。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐进一步指出，2月按揭贷款利率下降空间加大，利率水平接近去年5月，放款周期加快到2020年三季度的状态，这是住房信贷环境宽松力度加大的表现，对于改善市场预期、加快市场成交将发挥更积极的作用。
其中，北京、上海房贷利率自2020年年中以来*环比下降，首套、二套房贷利率均环比回调9个基点，为2019年以来单月下降的*幅度。
“下调无房户首付比例、上调公积金贷款额度等措施主要针对的是*置业者，公积金贷款政策还与生育政策、引进高层次人才等挂钩，这有利于更好满足刚需等合理住房需求，同时也有助于鼓励生育、引进人才。”梁婧指出。
除了利好“刚需族”，业内人士普遍表示，房贷降息、放款加快将有效促进市场交易恢复，促进房地产企业资金回流，为房地产市场平稳运行和经济稳增长提供助力。
贝壳研究院数据显示，春节过后贝壳50城二手房日均成交量较1月日均水平增长约20％，周度房价指数基本止跌。
3 放款周期有望再缩短
交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟、*研究员夏丹预计，后续各地将可能出台更多针对首套、二套房按揭贷款的调整措施，包括抓住开年政策红利期加大按揭贷款投放力度、对合理住房贷款需求应投尽投，放款周期有望进一步缩短。
不过在房地产行业“去泡沫”的大趋势中，在“坚持房子是用来住的、不是用来炒的”总指挥棒下，对于银行业而言，如何平衡房地产贷款集中度管理与满足合理住房需求之间的关系，仍是必须思考的课题。
对此，梁婧建议，对于银行业而言，一是要匹配自身房地产贷款投放能力，加强房贷管理，将资源更多向满足刚需、首套等合理住房需求倾斜。二是把握好房地产市场“租购并举”发展方向，加大住房租赁金融支持力度。三是通过住房资产证券化等方式盘活存量资产，为银行优化信贷结构释放更多空间。
日前，天津市住房公积金管理中心发布通知称，自2021年9月22日起，职工家庭在该市购买第二套住房，申请个人住房公积金贷款的，贷款利率为同期首套个人住房公积金贷款利率的1.1倍，购买首套住房的个人住房公积金贷款利率不变。
这是9月以来，天津第二次针对个人住房贷款利率进行调整。9月初，天津已有多家国有行和股份行集体上调首套房商业贷款利率5至15个BP，即提高至5%或5.1%。实际上，今年以来，多个城市纷纷上调商业贷款利率，杭州、南京、深圳等城市的首套房贷甚至已突破6%。
与个人购房商业贷款大幅调整相比，今年以来，多个城市在公积金购房利率、额度、缴存、提取等方面出台了新政细则，住房公积金贷款也呈现收紧之势。
8月，内蒙古和贵州相继出台通知，要求二套房公积金贷款利率按同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。其中，呼和浩特市住房公积金二套房贷利率早已于6月1日进行了调整，二套房贷公积金利率相比同期首套住房公积金个人住房贷款利率上浮10%。此外，贵州住房资金管理中心还要求，二套房公积金贷款*首付款比例不低于40%。
4月以来，各地陆续公布一季度末住房公积金个贷率，其中多地出现个贷率飙高的现象，有些城市已经触及预警线。其中，南通、合肥、宿州、钦州等地的住房公积金个贷率目前在*以上。
为管理公积金流动性、抑制投资投机购房，合肥、贵阳、桂林、福州等城市纷纷收紧公积金贷款政策，有的对公积金提取作出了调整，有的则是发布了当地住房公积金流动性风险预警管理新规，并收紧贷款额度。例如，4月29日，南通市住房公积金中心发布《关于调整购买第二套住房公积金贷款额度的通知》，对购买第二套住房公积金贷款额度进行调整，按照原标准的50%执行。
此外，近几个月，北京、深圳、郑州、上海、成都等地陆续发布公积金缴存、提取等新规细则。例如，9月14日，成都住房公积金管理中心公布《关于公积金贷款新政执行相关事项的通知》，表示在贷款额度计算、贷款受理要件等方面的规定将有所调整。
在“房住不炒”的定位下，各地密集出台房地产“补丁”政策，其中与房贷有关的多是房贷额度和房贷利率的调整。这主要源于2020年底人民银行、银保监会出台的房地产贷款集中度管理制度，即将银行业金融机构分为五档进行监管，规定了不同银行的房地产贷款占比上限。
在房贷占比“红线”要求下，商业银行纷纷收紧房贷额度的投放。从上市银行2021年半年报数据来看，相比去年末，多数超标银行的两项贷款余额占比有所压降。海通证券数据显示，相对于2020年年报，39 家上市银行中，个人住房贷款占比超出警戒线的银行依然为11家，但超过警戒线的幅度普遍下降。
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